Ranking entidades aseguradoras 2010

Ha salido el ranking de entidades que elabora ICEA y que tiene en cuenta el negocio directo de las entidades aseguradoras. Y es este:

Podemos sacar algunas conclusiones si comparamos con los datos del año 2009. El primero es que estas 10 entidades suman el 42,31% de la cuota de mercado. Sin embargo en 2009 las diez primeras sumaban el 49,73%. Pierden fuerza.

Hay que resaltar que la mayoría de estas 10 primeras aumentan primas menos Mapfre, Axa, y Zurich… parece que las generalistas pierden la fuerza que ganan las especializadas…

Y Caixa, Santander y Sabadell entran en el top 10 con sus entidades aseguradoras.

Para pensar.

Planes de Pensiones.

La semana pasada veía como celebraba mi amiga Rosi Grados los  resultados del plan de pensiones que comercializa a través de Seguros Bilbao. Y es que figura como el número uno en rentabilidad de los últimos veinte años.

En realidad, los únicos veinte años de historia de los planes de pensiones en España. Tras ser aprobado el producto en 1988 un año después salieron al mercado los primeros, estos que ya tienen más de veinte años.

He pasado un rato entre las estadísticas de estos planes veinteañeros , y si no me equivoco al sumar, hay 107 de estos, los que salen mejor parados son los de RENTA FIJA MIXTA, 8 planes entre los 10 mejores, los otros 2 son RENTA VARIABLE MIXTA (datos Inverco primer trimestre 2010).

Entre estos 10 primeros hay dos de BIHARCO, dos de MAPFRE (los de Renta Variable Mixta), y uno de: Seguros Bilbao, La Estrella, Caja Rural, SegurCaixa, AXA, y Zurich. Todos por encima del 6,67% de rentabilidad anual en los 20 años.

El mejor de ellos (Bilbao Plan 1) tienen una rentabilidad anual de un 6,98% durante estos veinte años. El problema es poner en relación esta cifra para valorar la rentabilidad real. Podemos pensar en el IBEX 35, que no tiene veinte años, el incremento del precio de la vivienda, o cualquier otro indice, para que cada cual piense si es una rentabilidad adecuada. Un dato a tener en cuenta: la inflación media anual del mismo periodo es del 4,72%: ¡¡¡ Si el plan crece por debajo de ese porcentaje  habríamos perdido dinero!!!

La buena noticia es que de los 107 planes solo tenemos 20 por debajo del 4,72%. Pero los hay. Pongámonos en el peor de los casos de los planes de Renta Fija Mixta, (renta fija suena a seguridad) si alguno de los más de 13.000 participes que tiene el plan “Castilla la Mancha” llevara los 20 años con la “inversión” habría obtenido un 3,96% anual, 0,76% por debajo de la inflación: el plan después de 20 años parece que es una maquina de perder dinero.  Si hubiéramos puesto medio millón de pesetas, en 1990 hoy tendríamos algo más de 6.000€, pero deberíamos tener más de 6.500€ para compensar la inflación.

Pero el Plan de Pensiones es un producto de ahorro, a largo plazo, y pensado para realizar aportaciones periódicas, y además existe la  posibilidad de cambiar de plan, que se usa y mucho, gracias a los regalos que se ofrecen a los partícipes por los cambios.

De estos veinte años se puede sacar en conclusión que la inmensa mayoría cumplen con el objetivo de ahorro a largo plazo, con una pequeña capitalización, y además alguna ventaja fiscal mientras se hacen las aportaciones… pero ten en cuenta que hay cientos de planes de pensiones, déjate asesorar por un buen profesional para contratar el tuyo.

Fotografía: Ibex 35 (Wikipedia)

El IPS.

Las siglas IPS, desde el año 97 del siglo pasado, las vemos en las pólizas de seguro, queriendo decir Impuesto sobre las Primas de Seguro.

El Impuesto sobre las Primas de Seguros es un tributo de naturaleza indirecta que grava las operaciones de seguro y capitalización.

Se trata de un 6% que grava la actividad y que todos pagamos en nuestras pólizas.

Pues mira que no había siglas para usar… ahora llega Direct Seguros y usa las mismas para su invento denominado: “IPS“. Para ellos es el Índice de Precios de Seguros. Y sí, coinciden las siglas…

La idea no es mala, pretenden comparar los precios de los seguros de automóvil en el tiempo, para poder trazar una linea de tendencia y comprobar de manera “científica” si los precios suben o bajan.

Al invento se han apuntado no se si voluntaria o involuntariamente una decena de aseguradoras: Balumba, Click Seguros, Fénix Directo, Génesis, Línea Directa, Mapfre, Mutua Madrileña, Pelayo, Regal y Zurich Connect y l apropia Direct Seguros.

Desconozco el por qué se limitan a estas, y sobre todo por qué se limita casi en exclusiva a un determinado estilo de compañías. Me pregunto si la tendencia de precios de AXA, de Zurich o de Allianz, Catalana, Reale… cuentan algo en el mercado español. A lo mejor es que ya no… y no se han enterado!!

De todas formas será interesante seguir el proyecto y los resultados y por qué no: cómo se sacan los precios, para que vehículos, que perfiles de clientes…

VIA| IPS de Direct Seguros

Zurich gana la subasta de las cajas catalanas.

Unnim, la fusión de las cajas catalanas, Caixa Sabadell, Terrassa, Manlleu y Girona, ya tiene novio!

Recordemos como advertían desde la entidad financiera: “No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros“, un órgado que todas las compañías en liza querían poder ver, Zurich, Aegon  y Reale y las peor colocadas Axa, Mapfre, AVIVA esperando a ver si tenían opción.

Pero finalmente será Zurich la que se quede con el negocio, en concreto con el 50% de la filial aseguradora comprando las carteras de Aegon y Reale y que sumarán unos 800 millones de euros.

Así Zurich continua su proceso de crecimiento a base de “comprar” entidades y sigue tomando posiciones como grupo líder en seguros de Vida; mientras otras como Reale tendrán dinero para seguir creciendo con tarifas competitivas…

Santander primera aseguradora en vida en 2009

Si la semana pasada escuchábamos que el sector seguros creció un 1,2% en 2009, y que fue un 5,6% el crecimiento del ramo de Vida, y ahora nos llega el detalle de que Santander es la primera aseguradora por primas en VIDA, y la segunda por provisiones detrás de VidaCaixa.

Fuente BDS/ www.inese.es

Podéis comparar el ranking de provisiones de hace un año mirando aquí, sube Santander, pierde Mapfre, se mantiene BBVA…