Publicado por Angel del Amo - 10/05/10 a las 07:05:03 am
La semana pasada veía como celebraba mi amiga Rosi Grados los resultados del plan de pensiones que comercializa a través de Seguros Bilbao. Y es que figura como el número uno en rentabilidad de los últimos veinte años.
En realidad, los únicos veinte años de historia de los planes de pensiones en España. Tras ser aprobado el producto en 1988 un año después salieron al mercado los primeros, estos que ya tienen más de veinte años.
He pasado un rato entre las estadísticas de estos planes veinteañeros , y si no me equivoco al sumar, hay 107 de estos, los que salen mejor parados son los de RENTA FIJA MIXTA, 8 planes entre los 10 mejores, los otros 2 son RENTA VARIABLE MIXTA (datos Inverco primer trimestre 2010).
Entre estos 10 primeros hay dos de BIHARCO, dos de MAPFRE (los de Renta Variable Mixta), y uno de: Seguros Bilbao, La Estrella, Caja Rural, SegurCaixa, AXA, y Zurich. Todos por encima del 6,67% de rentabilidad anual en los 20 años.
El mejor de ellos (Bilbao Plan 1) tienen una rentabilidad anual de un 6,98% durante estos veinte años. El problema es poner en relación esta cifra para valorar la rentabilidad real. Podemos pensar en el IBEX 35, que no tiene veinte años, el incremento del precio de la vivienda, o cualquier otro indice, para que cada cual piense si es una rentabilidad adecuada. Un dato a tener en cuenta: la inflación media anual del mismo periodo es del 4,72%: ¡¡¡ Si el plan crece por debajo de ese porcentaje habríamos perdido dinero!!!
La buena noticia es que de los 107 planes solo tenemos 20 por debajo del 4,72%. Pero los hay. Pongámonos en el peor de los casos de los planes de Renta Fija Mixta, (renta fija suena a seguridad) si alguno de los más de 13.000 participes que tiene el plan “Castilla la Mancha” llevara los 20 años con la “inversión” habría obtenido un 3,96% anual, 0,76% por debajo de la inflación: el plan después de 20 años parece que es una maquina de perder dinero. Si hubiéramos puesto medio millón de pesetas, en 1990 hoy tendríamos algo más de 6.000€, pero deberíamos tener más de 6.500€ para compensar la inflación.
Pero el Plan de Pensiones es un producto de ahorro, a largo plazo, y pensado para realizar aportaciones periódicas, y además existe la posibilidad de cambiar de plan, que se usa y mucho, gracias a los regalos que se ofrecen a los partícipes por los cambios.
De estos veinte años se puede sacar en conclusión que la inmensa mayoría cumplen con el objetivo de ahorro a largo plazo, con una pequeña capitalización, y además alguna ventaja fiscal mientras se hacen las aportaciones… pero ten en cuenta que hay cientos de planes de pensiones, déjate asesorar por un buen profesional para contratar el tuyo.
Publicado por Angel del Amo - 06/05/10 a las 07:05:17 am
Las siglas IPS, desde el año 97 del siglo pasado, las vemos en las pólizas de seguro, queriendo decir Impuesto sobre las Primas de Seguro.
El Impuesto sobre las Primas de Seguros es un tributo de naturaleza indirecta que grava las operaciones de seguro y capitalización.
Se trata de un 6% que grava la actividad y que todos pagamos en nuestras pólizas.
Pues mira que no había siglas para usar… ahora llega Direct Seguros y usa las mismas para su invento denominado: “IPS“. Para ellos es el Índice de Precios de Seguros. Y sí, coinciden las siglas…
La idea no es mala, pretenden comparar los precios de los seguros de automóvil en el tiempo, para poder trazar una linea de tendencia y comprobar de manera “científica” si los precios suben o bajan.
Al invento se han apuntado no se si voluntaria o involuntariamente una decena de aseguradoras: Balumba, Click Seguros, Fénix Directo, Génesis, Línea Directa, Mapfre, Mutua Madrileña, Pelayo, Regal y Zurich Connect y l apropia Direct Seguros.
Desconozco el por qué se limitan a estas, y sobre todo por qué se limita casi en exclusiva a un determinado estilo de compañías. Me pregunto si la tendencia de precios de AXA, de Zurich o de Allianz, Catalana, Reale… cuentan algo en el mercado español. A lo mejor es que ya no… y no se han enterado!!
De todas formas será interesante seguir el proyecto y los resultados y por qué no: cómo se sacan los precios, para que vehículos, que perfiles de clientes…
Publicado por Angel del Amo - 03/02/10 a las 07:02:07 am
Si la semana pasada escuchábamos que el sector seguros creció un 1,2% en 2009, y que fue un 5,6% el crecimiento del ramo de Vida, y ahora nos llega el detalle de que Santander es la primera aseguradora por primas en VIDA, y la segunda por provisiones detrás de VidaCaixa.
Publicado por Angel del Amo - 27/01/10 a las 07:01:45 am
Leímos en el BDS que Mapfre advierte a sus clientes con regularidad del problema del infraseguro mediante cartas en las que incita a regularizar los capitales asegurados.
Buena iniciativa. Desde el punto de vista del cliente es magnífico que nos recuerden que debemos actualizar el contenido declarado en la póliza. En las casas se van haciendo mejoras que deben tenerse en cuenta en los seguros.
Pero desde el punto de vista de la aseguradora es mejor aún. Por un lado evita enfrentamientos con sus clientes, porque habrá menos problemas de infraseguro en los siniestros. Pero por otro, aumenta su cartera de manera sencilla. La prima media sube sin mucho esfuerzo… la siniestralidad baja, se pueden mejorar tarifas… todo beneficios.
Publicado por Angel del Amo - 18/01/10 a las 08:01:43 am
Uno siente una envidia, insana por supuesto, cuando compara los spot de televisión de casi cualquier cosa con los de las compañías de seguros.
Diseño Zaragoza ha recopilado los últimos grandes éxitos en lo que a spots aseguradores se refiere y se lamentan en su post: “Las aseguradoras ya no son lo que eran…”. La verdad es que dan grima.
Si comparamos el “Yo creía (2010)“ con los de “El puente a tu jubilación (1989)” (pasad la reproducción hasta el 3′40″) y aunque ha envejecido mal, son más de veinte años, el mensaje es distinto. Un colega Blogger que mantengo en el anonimato por prudencia decía hace poco sobre este tema que cuentan lo mejor que pueden decir de ellos mismos….
Y digo que siento envidia cuando veo spots como el de Coca Cola, que aunque pasen los años siguen con la misma idea de “Coca Cola y una sonrisa (1981)“, porque después de casi treinta años vuelven a hacer lo mismo en este genial anuncio:
Happiness Machine
Por esto, por mantener su imagen en el tiempo, CocaCola es lo que es; y las aseguradoras, por hacer lo que hacen, tienen la imagen que tienen.
Publicado por Angel del Amo - 12/01/10 a las 07:01:30 am
Cuando comentaba los negativos datos del sector para el ramo de autos, Mapfre era de los tres grupos principales con peores números, en compañía de Generalli y Zurich.
La aseguradora líder en España se puede permitir esos números para mantener en equilibrio su balance. Pero Mapfre no se conforma,quiere liderar, y vamos a ver una fuerte campaña en busca de nuevos clientes. Lamentablemente una campaña basada en el precio, pero tan agresiva que llevará al límite a quién pretenda competir.
Cuando el resto de grupos están pensando en como subir tarifas, llega Mapfre y los pilla a pie cambiado…
Hay compañías que se llenan la boca de liderazgo, de rankings, y de resultados… y parece que se les hace bola, y se les atraganta el mercado. Mapfre también, pero demuestra su espíritu de liderazgo buscando, aún, mayor cuota de mercado. Van a dar que hablar.
Publicado por Angel del Amo - 04/01/10 a las 01:01:54 pm
El año 2009 no va a aparecer en ningún ranking de los mejores en la historia del seguro, pero quizá el ramo que peor va a salir en la foto será el de automóvil.
Ahora tenemos datos al tercer trimestre del año (BDS 4/1/10, fuente ICEA) y sigue la tendencia de 2009… De las diez compañías con mayor volumen en el ramo de autos todas pierden negocio, a excepción de la 5ª (Linea Directa) que aumenta un 0,72%, cuando la media del sector es un -6,2%.
En la media del sector tenemos a Axa y Allianz. (-6,42% y -4,44%)
De entre estas 10 primeras lideran el descenso en primas Zurich, Generalli y Mapfre con un -12,33%, -9,26% y -9,24% respectivamente. Preocupante; casi doblando la caída media del sector y teniendo en cuenta que estas tres solas suman casi el 20% de la cuota del mercado.
Y esto es tan preocupante como curiosa es la que consiguen crecer; Linea directa +0,72% o las que casi como Reale -0,66% que se diferencian claramente de la media del ramo. El tiempo les dará la razón o se la quitará. Porque para firmar estos números hay que hacer esfuerzos, comerciales y técnicos.
La siniestralidad sigue subiendo ligeramente, casi un punto más al tercer trimestre 2009, y los gastos de explotación también suben un punto. En las actuales circunstancias para aumentar cuota de mercado no hay otra solución que ser más competitivo que el resto, en autos la competencia, lamentablemente, se basa en el precio y es dificil casar estos datos con la disminución de tarifas.
¿Quién está más confundida Zurich, Generalli y Mapfre, o Linea Directa y Reale?
Publicado por Angel del Amo - 21/12/09 a las 01:12:14 am
Me propuse firmemente no volver a hablar de rastreator.com después del mal rollo generado a raíz de los artículos de opinión sobre la empresa, incluído el mío; pero es que lo que no puede ser, no puede ser…
Mapfre compra el 25% de rastreator.com; para rastreator será la entrada el socio más importante que puede tener en el país y para Mapfre es otra oportunidad de negocio para sus agentes.
Desde rastreator se han dado cuenta que están desviando mucha producción hacia oficinas (de manera involuntaria) y Mapfre sabe como controlar ese negocio, probablemente a través de sus mediadores.
La entrada de una aseguradora en un comparador no es algo nuevo, y no tiene por que afectar a la libertad y a la independencia del sistema, no obstante habrá que observar posibles cambios a lo largo de 2010.
Quiero agradecer a Elena Betés, Directora General de Rastreator.com, que se acuerde de mi para advertirme de la noticia; dice mucho de cuanto se preocupa y que lo hace hasta de los mínimos detalles.
Publicado por Angel del Amo - 16/12/09 a las 07:12:32 am
Con Gran Hermano me refiero al Hermano Mayor de Orwell. Aquél que controlaba.
José Luis Esteo (arpem.com) en su último informe nos vende la idea de las tarifas a la carta en referencia a un posible nuevo modelo a la hora de tarificar los seguros de automóvil, teniendo más en cuenta las particularidades del conductor que la injusta generalidad de la estadística.
Esteo dice que se están empezando a preparar este tipo de iniciativas, recordad que Mapfre ya está lanzada con su proyecto “Y”, y parece ser que hay más.
Desde el informe se recomienda la alianza de las aseguradoras para desarrollar un proyecto conjunto en vez de 50 distintos, y se aboga por introducirlo o bien via forzosa, o bien convenciendo de su beneficio al usuario.
Las posibilidades que tiene llevar un GPS/localizador en el coche son muchas, te controlan es cierto, pero se abre un abanico de posibilidades para que te presten ayuda. La asistencia sabría cuando te has averiado y donde estás antes de llamarla, lo mismo con los sistemas de emergencia. En este sentido IMA Iberica tiene productos interesantes para que las aseguradoras ofrezcan ese tipo de servicios a sus clientes…
Mi opinión es que la mejor manera de introducir un nuevo método en la tarificación será que el sistema además de tener servicios añadidos sea más barato, lamentablemente es la única forma. Suponiendo que no se haga por decreto…
Y volviendo a la novela de Orwell, el peligro no es el Gran Hermano, el peligro es el Ministerio de la Verdad y la Policía del Pensamiento, mientras las aseguradoras no pretendan imponer su realidad y cambiarla a su antojo todo irá bien…
Discrepa absolutamente porque para ellos no ha tenido lugar el hecho sancionado y además les parece excesiva la multa.
Mapfre destaca el voto discrepante del Vicepresidente del Consejo de la Comisión, que toma en consideración que se trataba de un nuevo seguro obligatorio, de la necesidad de reasegurar los riesgos y de las complicaciones de abrir un nuevo producto.
Mapfre recurrirá.
La Comisión de la Competencia ha querido ser ejemplarizante con la sanción para que no compense “el delito” y dicen que el pacto de precios mínimos habría afectado a todo el mercado, y se habría trasladado al precio de la vivienda, al parar la más que previsible caída de precios de estos seguros.
La multa impuesta, por ejemplo para ASEFA, supone el 26% de su facturación, y es el triple del beneficio que declaró en 2008.
ASEFA recurrirá.
Ahora le toca el turno a la Audiencia Nacional que tendrá que valorar los recursos de Mapfre, ASEFA y de las demás aseguradoras que probablemente recurran la sanción.
El mejor de ellos (Bilbao Plan 1) tienen una rentabilidad anual de un 6,98% durante estos veinte años. El problema es poner en relación esta cifra para valorar la rentabilidad real. Podemos pensar en el IBEX 35, que no tiene veinte años, el incremento del precio de la vivienda, o cualquier otro indice, para que cada cual piense si es una rentabilidad adecuada. Un dato a tener en cuenta: la inflación media anual del mismo periodo es del 4,72%: ¡¡¡ Si el plan crece por debajo de ese porcentaje habríamos perdido dinero!!!
La idea no es mala, pretenden comparar los precios de los seguros de automóvil en el tiempo, para poder trazar una linea de tendencia y comprobar de manera “científica” si los precios suben o bajan.
Buena iniciativa. Desde el punto de vista del cliente es magnífico que nos recuerden que debemos actualizar el contenido declarado en la póliza. En las casas se van haciendo mejoras que deben tenerse en cuenta en los seguros.
La aseguradora líder en España se puede permitir esos números para mantener en equilibrio su balance. Pero Mapfre no se conforma,quiere liderar, y vamos a ver una fuerte campaña en busca de nuevos clientes. Lamentablemente una campaña basada en el precio, pero tan agresiva que llevará al límite a quién pretenda competir.
