Quiero dar la enhorabuena a todas las feministas europeas, acaban de conseguir otro logro más en su camino hacia la igualdad total…
Una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europa, obliga a que desaparezca la discriminación positiva en las pólizas de seguro, y a que se calculen las primas sin tener en cuenta el sexo del asegurado. La norma es de obligado cumplimiento a partir del 21 de diciembre de 2012 en el que se acabará definitivamente, el plazo por el que cada país miembro podía retrasar la implantación de la directiva europea que ya obligaba a esto mismo.
¿Qué seguros se verán afectados?
Lo seguros de automóvil, las mujeres HOY tienen precios más baratos porque tienen mejores resultados. No es aquello de si conducen mejor o peor… Es algo técnicamente demostrable.
Los seguros de vida, las mujeres pagan menos por los seguros de vida que conlleven indemnizaciones por muerte porque su esperanza de vida es mayor. Aunque cada vez se va reduciendo más, ya que su estilo de vida cada vez es más similar al del hombre: se han incorporado a la actividad laboral, fuman, beben, conducen…
Los seguros de Salud, en la actualidad las mujeres pagan más por los seguros de salud que los hombres, y es que gastan más servicios médicos por motivos obvios: ginecólogos y partos…
En los casos en que la mujer paga menos (vida y automóvil), empezarán a pagar más, y este pequeño beneficio recaudatorio por parte de las aseguradoras podrán emplearlo para rebajar el precio general. Por lo tanto, las mujeres pagarán más y los hombres quizá un poco menos.
En el caso de Salud, que las mujeres pagan más, deberán empezar a pagar menos allá por 2013, y los hombres pagarán más porque empezarán a soportar la siniestralidad de las mujeres…
En definitiva, las aseguradoras, en 2013, deberían cobrar lo mismo que antes pero deberán dividir las primas que cobran a cada sexo de manera distinta. Todo el mundo notará el cambio de precio, unos para arriba y otros , en teoría, para abajo… si es que alguien quiere controlar que no se aproveche la situación para subir a todo el mundo…
Los seguros de automóvil para jóvenes tienen unos precios altos, hay poca competencia y mucha siniestralidad.
Desde hace tiempo que Mapfre tiene un proyecto para analizar la conducción de los jóvenes y poder adecuar las tarifas, buscar perfiles, etc… os sonará Ycar.
Ayer escuche otro proyecto similar, una aseguradora estadounidense ”American Family Insurance” no instala un gps localizador como el caso de Mapfre, si no una cámara en el vehículo del joven. Una cámara en la que recogen las conductas de los conductores más inexpertos, con la intención de hacerlo público y advertir a los conductores de la peligrosidad de ciertas prácticas: hablar por el móvil, mantener distancias, etc…
El tribunal supremo acaba de dar un tirón de orejas a Caser, Mapfre y Allianz, al anularles una serie de cláusulas consideradas por OCU abusivas cuando denunciaron en 2005.
Como hace tiempo que están discutiendo sobre estas cláusulas apostaría a que hace años que las aseguradoras no las incluyen en los nuevos contratos, pero habrá quien las tenga firmadas de antes, y creo que es bueno darlo a conocer.
Se ha declarado nula la cláusula que obliga al asegurado, para solicitar una prestación a desprenderse del original de su contrato. Algo absolutamente lógico, porque después se pierde el papelito…
El supremo “prohíbe que se imponga una penalización por el rescate del seguro de vida por el que el cliente no reciba ninguna renta o incluso pierda parte del capital inicial” (ElMundo). Habrá que ver el alcance de esta prohibición… pero yo me conformaría con que se cuenten los gastos que se aplican de manera clara…
También se prohíbe que la aseguradora excluya el pago del abogado y procurador cuando su cliente gana el juicio y se condena al pago de las costas a la parte contraria. Aunque la aseguradora sí podrá reservarse la decisión de poner el abogado o no en función de su valoración de la posibilidad de éxito.
Otra de las cláusulas anuladas es que la compañía “se reserve la resolución del contrato por el mero acaecimiento del riesgo cubierto”.
Igualmente se anula aquellas cláusulas falta información sobre asuntos esenciales, delimitación del riesgo o prestaciones. Esto debería conseguir que los contratos sean más transparentes.
Y sobre los seguros de automóvil, el supremo exige más claridad en el cálculo de los sistemas bonus-malus para la aplicación de las bonificaciones. Que está bien, pero que más da controlar las bonificaciones si las aseguradoras pueden, y deben, modificar la tarifa según sus “necesidades actuariales”…
En definitiva, todo lo que sea para mejorar y aclarar es bienvenido. A partir de ahora, no solo Caser, Mapfre y Allianz, no podrán incluir estas clausulas, no podrá ninguna aseguradora.
Como curiosidad, EFE da la noticia de manera somera, sin entrar en las cláusulas, y comentando el asunto desde el punto de vista más judicial… sin embargo El Mundo, entra a enumerar las clausulas, pero se olvida de aquello de las 6 W del periodismo, la primera W precisamente es “Who” ¿Quién?, y a quien le anulan las cláusulas es a estas tres aseguradoras, que no nombran. Pero es que está el negocio del periodismo como para cabrear clientes…
Esta pregunta se lee una y otra vez en todos los foros de internet, y más aún, si cabe, en estos momentos de economía frágil.
Si se leen las contestaciones que da la gente, con buena intención, pero absolutamente equivocados, es para echarse a temblar: que por supuesto, que sólo se necesita seguro para circular, que si se puede dejar sin seguro pero lo tienes que guardar en sitio privado…
Pero realmente ¿Que dice la Ley?
Todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España estará obligado a suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada vehículo de que sea titular.
Este es el Artículo 2 de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor aprobado en el Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre.
O sea, que la Ley obliga a tener asegurado cualquier vehículo con estacionamiento en el país. En ningún caso habla de circulación, de garajes, de sitios privados es obligatorio si tiene estacionamiento. ¿Qué es tener estacionamiento en España? Estar matriculado con placas del país, aunque sean temporales.
Una de las soluciones ingeniosas que se pueden leer en los foros es solicitar la baja temporal del vehículo. Bien. ¿Pero que ocurre si el coche aparcado sin seguro, de baja temporal o sin ella, sale ardiendo y quema otros tres coches? ¿O un par de hectáreas del campo donde estaba tan seguro? ¿O quema el taller donde lo estaban reparando? ¿o el edificio donde estaba aparcado en una esquinita?
¿Quién pagaría esos daños?
Pues si no tienes seguro pagaría el propietario del vehículo, por lo tanto, por lo que hoy cuesta un seguro a terceros (menos de un euro al día) parece más sensato no jugársela y mantener un seguro.
Me llega la queja de un asegurado a una la entidad bancaria no le deja cambiar el seguro de su vehículo porque lo ha financiado.
O sea, el feliz comprador de vehículo cuando va a financiarlo la caja le obliga a hacer el contrato de seguro con su aseguradora. Y después al año cuando el asegurado quiere cambiar en la sucursal le cuentan la milonga de que no puede quitarlo. Porque yo estoy seguro que esto es cosa de un superbancario listillo, y que en el contrato del crédito no aparece nada de esto.
Los superbancarios están tan presionados que hacen lo posible, y lo imposible, para mantener las pólizas que una vez hicieron a sus clientes libremente, y que ya se han cansado de ellos.
Desde luego la entidad hoy no obliga a mantener los contratos de seguros formalizados a la vez que el crédito para comprar el coche, pero ¿y mañana? Lo lógico es pensar que sí. De hecho, algunas hipotecas en las que el tipo de interés se vincula a los productos contratados a la vez (seguro de hogar, vida, tarjetas…) ya contemplan la posibilidad de que el seguro del coche cuente para la bonificación del interés.
El futuro de la industria del seguro pasa irremediablemente por manos de la banca. Y quién tiene la única oportunidad de cambiarlo es el consumidor eligiendo aquel que no le presione.
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