Seguros y Mediadores » Seguros de automovil

Vivir de honorarios. (ii)

Angel del Amo — Thu, 11 Mar 2010 05:30:40 +0000

Dejando de lado que esta tendencia al cambio del estilo de ingresos de la mediación será traumática sin remedio: ¿podríamos encontrar el lado positivo?

Yo llevo oyendo muchos años que la mediación va a dejar de tener influencia para distribuir ciertos productos, en concreto los que se están convirtiendo en falsos comodities: los seguros de automóvil. Y no sólo lo vengo oyendo, lo tengo asumido. Pero ¿y si hubiera una opción para aquellos mediadores que no quieren abandonar el ramo maldito?

Por supuesto la opción partiría de la entelequia de que las aseguradoras quisieran mantener a mediadores distribuyendo el producto… pero pongamos que las aseguradoras se les pasara por la cabeza la extraña idea de que los seguros de automóvil distribuidos por profesionales están mejor hechos, el cliente los entiende mejor, evitan reclamaciones, el asegurado se convierte en integral con más facilidad, y la tasa de rotación es mejor que con otro método de distribución… Ya se que es una utopía, pero vamos a hacer un poco de ensayo-ficción.

Resulta que los grupos aseguradores más importantes distribuyen sus seguros de automóvil a través de mediadores, hasta que deciden que se puede hacer más barato evitándolos: a través de call centers, y pronto llegarán métodos absolutamente impersonales, totalmente automatizados. Asumido esto como un hecho irrenunciable para las aseguradoras, podrían plantearse vender con el mismo coste, del mismo sistema pero a través del profesional. A través de un corredor de seguros. A la aseguradora le daría igual que la venta la haga un profesional formado, o un cajero del banco, cajero de los de meter la tarjeta para sacar dinero… y le daría igual porque tendría el mismo coste.

Sin embargo el corredor podría cobrar un honorario, no por entregar la póliza como el cajero la escupe, sino por el asesoramiento ofrecido y por el asesoramiento futuro. El consumidor podría elegir libremente hacer su seguro cara a la pared de una sucursal bancaria, o que le aconsejara un especialista y pagarle por el trabajo. Sería como quién se hace la declaración de la renta el solo, o quién la lleva a un profesional. Cada cual elige libremente.

La aseguradora vendería a bajo coste, como les gusta ahora, el consumidor podría elegir sabiendo que pagaría por un valor añadido claro, y el corredor que quiera podría distribuir seguros de automóvil con garantía.

Arrojado el guante, nos queda ver como las aseguradoras pasan por encima de él mirando hacia otro lado; porque al otro lado hay un cajero automático…

Retiran el carnet a un joven conductor ebrio.

Angel del Amo — Thu, 25 Feb 2010 05:39:10 +0000

Retiran el permiso de conducir a un joven conductor ebrio envuelto en un accidente de tráfico un viernes de madrugada. Menuda noticia…

La noticia da para hablar de por qué los jóvenes pagan más seguro, de la falta de ‘concienciación’ de los perjuicios de unir copas y coches, etc… Pero la noticia, es noticia, por el protagonista.

El joven de 29 años, resulta que es político, de cierto prestigio en su partido siendo Presidente de las jóvenes promesas, además representante público en el Congreso de los diputados, por Valencia. Hasta aquí ya suena lo suficientemente feo. ¿Este tipo de político es el que nos representa, el que infunde valores al resto del partido, el que liderará el país en unos años?

Pero la cosa empeora, nuestro desafortunado protagonista además, hasta ayer, era vocal en el congreso de una Comisión sobre el Tráfico.

Se llama Ignacio Uriarte, es el líder de Nuevas Generaciones, y en su favor hay que decir que ha dimitido de la Comisión de Tráfico y “asume su responsabilidad”.

El accidente, un pequeño golpe sin trascendencia, en un semáforo de la calle Serrano de Madrid. En este caso el único perjudicado es Uriarte que confío que vea truncada su carrera política, pero no es lo habitual, normalmente los más perjudicados son los terceros que se ven afectados por el accidente.

Espero que sirva el comentario para recordar, una vez más, que cada acto tiene su consecuencia.

VIA| El Mundo

2010: duro o blando

Angel del Amo — Tue, 23 Feb 2010 05:30:04 +0000

Duro o blando, y no vamos a hablar de las tendencias del mercado del turrón para estas navidades.

Llevamos años de mercado blando en el sector seguros y sobre todo en el ramo de automóvil. El particular lo nota porque cada año ha sido sencillo cambiar de compañía, pagar menos e incluso obtener más a cambio.

El profesional lo nota porque cada año tiene que preocuparse mucho en mantener sus clientes, ofrecer precios a la baja, y compensar la caída de precios en su cartera con muchas ventas, para mantener el volumen de negocio. Y a veces ha sido fácil y por momentos se vuelve imposible.

Ayer Cinco Días titula: “Las aseguradoras dan por acabada la bajada de precios en autos“.

Y esto quiere decir que el mercado se volverá duro, probablemente muy duro hasta que se corrija.

El particular lo va a notar porque no le va a bajar el precio de su seguro de coche, porque va a intentar cambiar y no va a encontrar muchas ofertas mejores, incluso algunas aseguradoras no le asegurarán sin mucho motivo aparente, probablemente muchas aseguradoras que dos años atrás le regalaban un par de noches de hotel para convencerle de que se quedará en la compañía, en estos años le anularán la póliza…

El profesional lo va a notar, porque será más sencillo mantener la clientela, a excepción de las anulaciones que plantearan la aseguradoras para sanear el negocio. Pero también será más complicado vender nuevas pólizas, porque será más caro, y las normas de suscripción se van a endurecer.

Y yo creo que las medidas acabarán siendo fuertes y estrictas, porque se ha tardado en tomarlas -de hecho algunas aseguradoras no tienen claro que sea el momento del cambio de tendencia-. Y se ha tardado en tomarlas porque la situación del país hacía que las aseguradoras no pudieran permitirse subir los precios. Pero todo tiene un límite. Las aseguradoras se están cansando de perder volumen ellas solas, sin necesidad de que apriete la competencia, sobre todo porque va a afectar a sus resultados, y va a incidir en las reservas.

Foros de internet.

Angel del Amo — Mon, 22 Feb 2010 05:22:35 +0000

Si quieres estar al corriente de lo que la sociedad piensa una forma es leer en algún foro de internet. En los foros se junta mucha gente y cada uno de diferente forma de pensar y de actuar.

De uno de estos foros saco estas afirmaciones de un joven sobre Zurich Connect:

“Mierda de seguros joder, menudos timadores

Me caduca el mes que viene, y joder, estoy de mala ostia, 2 años sin dar 1 puto parte, sin llamar a 1 grua, sin tener que cambiar la primera luna, y cada año me suben el seguro una animalada

el primer año 350€, de puta madre…El segundo me suben a 500, alegando la 1ª vez que llamé que el año anterior hubo un fallo en la aplicación informática que calculaba los precios, llamo otra vez unos días después a ver que me dicen y me dice la subnormal “será que subió el IRPF”..Menuda cara de roto2 se me quedó
Pues bien, este año (…) descubro que en la póliza pone que mi coche tiene 125cv(cuando mi versión es de 118)…Y me dicen que este año son 710€ (incluyendo bonificación por tener otro coche más en la compañía)…Según la tía esta subida es por ser menor de 23 años,

Hay que joderse…Tengo 21 años, vale, pero hago 3 de carnet ya en 3 meses…y deberían valorar un poco más el no haber dado un parte

PD: Seguro a terceros ampliado con robo, incendio, lunas…Estoy como conductor adicional, estando como tomador mi padre, con bonificación alta por no dar ningún parte en años, en Zurich-connect“

Una vez repuesto de la lectura, en el que debe ser un dialecto del castellano, podemos sacar algunas conclusiones:

*El joven contrata en una aseguradora de atención directa, porque el precio es económico.

*Año a año le van subiendo con excusas sin sentido o que no es capaz de entender correctamente. O como poco por errores de la aseguradora que cobra de menos un año y trata de arreglarlo al siguiente.

*La compañía por error, asegura el vehículo como si fuera una versión superior, probablemente más cara.

*La compañía, por error, se traga un joven conductor habitual como ocasional.

¿No os parecen muchos errores para una sola póliza?

Esta misma póliza hecha por un profesional, en vez de por un telefonista, hubiera estado bien hecha desde el primer año, la compañía habría cobrado la cantidad justa con el conductor declarado como procede.

Con este estilo me pregunto para que tienen técnicos calculando tarifas, si después los telefonistas las van aplicando de error en error…

Fuente: Forocoches/seguros

Twitter nos hace transparentes.

Angel del Amo — Thu, 28 Jan 2010 05:30:00 +0000

Twitter es una herramienta de microblogging, es la forma de estar informado más rápida que existe. Lo que se puede leer en los portales de los periódicos digitales como “Última Hora” los usuarios de twitter hace tiempo que lo saben…

Lo usamos particulares y también empresas para comunicarse con sus clientes, para dejarles mensajes con novedades, las última noticias… cualquier cosa. Ya hay hasta aseguradoras. Entre ellas Groupama.

Y de ello os quiero hablar. Resulta que Groupama tiene su compañía de venta directa de seguros de automóvil en ClickSeguros, pero Groupama distribuye con mediadores de todas clases, incluso bancaseguros.

Pues ayer en el twitter de Groupama podíamos leer:

“Renueva tu seguro de coche en clickseguros: ¿Tu seguro de coche está a punto de cumplir un año y te toca la renova…” y un enlace a Renueva tu seguro…

Así que los seguidores de la aseguradora, que sean clientes, y que lo son porque un mediador hizo el trabajo de asesoramiento resultando la compañía adecuada Groupama, recibe la idea de que cambie a ClickSeguros, que prescinda del mediador, y que se lo haga el solito por la web…

No tengo ni idea que pensaran del tema los corredores que hayan aconsejado a la compañía francesa, pero apuesto a que no están contentos…

Twitter nos hace transparentes y a los que twiteamos se nos ven todas las intenciones…

Mapfre: espiritu de liderazgo.

Angel del Amo — Tue, 12 Jan 2010 05:30:30 +0000

Cuando comentaba los negativos datos del sector para el ramo de autos, Mapfre era de los tres grupos principales con peores números, en compañía de Generalli y Zurich.

La aseguradora líder en España se puede permitir esos números para mantener en equilibrio su balance. Pero Mapfre no se conforma,quiere liderar, y vamos a ver una fuerte campaña en busca de nuevos clientes. Lamentablemente una campaña basada en el precio, pero tan agresiva que llevará al límite a quién pretenda competir.

Cuando el resto de grupos están pensando en como subir tarifas, llega Mapfre y los pilla a pie cambiado…

Hay compañías que se llenan la boca de liderazgo, de rankings, y de resultados… y parece que se les hace bola, y se les atraganta el mercado. Mapfre también, pero demuestra su espíritu de liderazgo buscando, aún, mayor cuota de mercado. Van a dar que hablar.

Datos seguro de autos en 2009.

Angel del Amo — Mon, 04 Jan 2010 11:30:54 +0000

El año 2009 no va a aparecer en ningún ranking de los mejores en la historia del seguro, pero quizá el ramo que peor va a salir en la foto será el de automóvil.

Ahora tenemos datos al tercer trimestre del año (BDS 4/1/10, fuente ICEA) y sigue la tendencia de 2009… De las diez compañías con mayor volumen en el ramo de autos todas pierden negocio, a excepción de la 5ª (Linea Directa) que aumenta un 0,72%, cuando la media del sector es un -6,2%.

En la media del sector tenemos a Axa y Allianz. (-6,42% y -4,44%)

De entre estas 10 primeras lideran el descenso en primas Zurich, Generalli y Mapfre con un -12,33%, -9,26% y -9,24% respectivamente. Preocupante; casi doblando la caída media del sector y teniendo en cuenta que estas tres solas suman casi el 20% de la cuota del mercado.

Y esto es tan preocupante como curiosa es la que consiguen crecer; Linea directa +0,72% o las que casi como Reale -0,66% que se diferencian claramente de la media del ramo. El tiempo les dará la razón o se la quitará. Porque para firmar estos números hay que hacer esfuerzos, comerciales y técnicos.

La siniestralidad sigue subiendo ligeramente, casi un punto más al tercer trimestre 2009, y los gastos de explotación también suben un punto. En las actuales circunstancias para aumentar cuota de mercado no hay otra solución que ser más competitivo que el resto, en autos la competencia, lamentablemente, se basa en el precio y es dificil casar estos datos con la disminución de tarifas.

¿Quién está más confundida Zurich, Generalli y Mapfre, o Linea Directa y Reale?

Yo creo que las cinco.

Mapfre compra el 25% de rastreator.com

Angel del Amo — Sun, 20 Dec 2009 23:59:14 +0000

Me propuse firmemente no volver a hablar de rastreator.com después del mal rollo generado a raíz de los artículos de opinión sobre la empresa, incluído el mío; pero es que lo que no puede ser, no puede ser…

Mapfre compra el 25% de rastreator.com; para rastreator será la entrada el socio más importante que puede tener en el país y para Mapfre es otra oportunidad de negocio para sus agentes.

Desde rastreator se han dado cuenta que están desviando mucha producción hacia oficinas (de manera involuntaria) y Mapfre sabe como controlar ese negocio, probablemente a través de sus mediadores.

La entrada de una aseguradora en un comparador no es algo nuevo, y no tiene por que afectar a la libertad y a la independencia del sistema, no obstante habrá que observar posibles cambios a lo largo de 2010.

Quiero agradecer a Elena Betés, Directora General de Rastreator.com, que se acuerde de mi para advertirme de la noticia; dice mucho de cuanto se preocupa y que lo hace hasta de los mínimos detalles.

El Gran hermano.

Angel del Amo — Wed, 16 Dec 2009 05:30:32 +0000

Con Gran Hermano me refiero al Hermano Mayor de Orwell. Aquél que controlaba.

José Luis Esteo (arpem.com) en su último informe nos vende la idea de las tarifas a la carta en referencia a un posible nuevo modelo a la hora de tarificar los seguros de automóvil, teniendo más en cuenta las particularidades del conductor que la injusta generalidad de la estadística.

Esteo dice que se están empezando a preparar este tipo de iniciativas, recordad que Mapfre ya está lanzada con su proyecto “Y”, y parece ser que hay más.

Desde el informe se recomienda la alianza de las aseguradoras para desarrollar un proyecto conjunto en vez de 50 distintos, y se aboga por introducirlo o bien via forzosa, o bien convenciendo de su beneficio al usuario.

Las posibilidades que tiene llevar un GPS/localizador en el coche son muchas, te controlan es cierto, pero se abre un abanico de posibilidades para que te presten ayuda. La asistencia sabría cuando te has averiado y donde estás antes de llamarla, lo mismo con los sistemas de emergencia. En este sentido IMA Iberica tiene productos interesantes para que las aseguradoras ofrezcan ese tipo de servicios a sus clientes…

Mi opinión es que la mejor manera de introducir un nuevo método en la tarificación será que el sistema además de tener servicios añadidos sea más barato, lamentablemente es la única forma. Suponiendo que no se haga por decreto…

Y volviendo a la novela de Orwell, el peligro no es el Gran Hermano, el peligro es el Ministerio de la Verdad y la Policía del Pensamiento, mientras las aseguradoras no pretendan imponer su realidad y cambiarla a su antojo todo irá bien…

VIA| Arpem.com

Por ayudar a un amigo.

Angel del Amo — Tue, 15 Dec 2009 05:32:35 +0000

Y es que el asunto viene por ayudar a un amigo, aunque estuve tentado de volver a titular “fraudes“.

Hace unos días un cliente declaró un parte de accidente en su automóvil; un despistado marcha atras le provocó tantos daños que resultó ser siniestro total…

La reparación ascendía a poco más de 1.000€, pero el coche estaba valorado en unos 400€. Tras profundo cabreo nosotros tratamos con la aseguradora la mejora de la indemnización para ayudar en la reparación o en la compra de otro vehículo…

Y en ese trámite es cuando la compañía descubre que un mes antes había declarado otro accidente con daños en el mismo sitio, pero ¡oh, sorpresa! en aquella ocasión era culpable.

Como es normal le piden la factura de reparación de los daños provocados en el primer accidente, que vuelven a ser reclamados en el segundo. Y aquí es, tras muchas pegas, cuando acaba reconociendo: “es que el accidente no fue así”…

Resulta que el primero de los accidentes no había ocurrido, fue el típico: “no te preocupes que yo te doy el parte, para que te pinten tu lateral”.

Así que ahora su amigo tiene el lateral impecable, y el está sin coche… Hay cierta solidaridad que hay que pensarse antes de cometer.