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Creditos y seguros

Angel del Amo — Thu, 26 May 2011 11:42:06 +0000

He estado haciendo una visita de cortesía a un amigo que ha abierto un negocio: un restaurante. Sí, hay descerebrados que pese a todas “las ayudas” siguen emprendiendo…

Después de enseñarme las instalaciones y con una cerveza, me dice “Oye, tu que sabes de seguros, mírame lo que me ha hecho el banco porque me parece muy barato, pero es que me dijeron que las condiciones de mi ICO incluyen el seguro para el negocio“…

Me ofrezco, y deja un par de folios en la barra. Los repaso por encima… y claro: hecho por un banco y barato no puede estar bien. Al superbancario se le pasó incluir la garantía de roturas de lunas, de asegurar la millonaria reforma que justifica el crédito ni comentarlo, no creyó necesario cubrir el robo, pero sí la paralización de la actividad a gastos generales declarando 200€… Una joya digna de ser enmarcada.

Aparté la vista de la póliza por miedo a que quemara mis retinas, y me fije en un periódico que andaba por la barra, me llama la atención una noticia “La aseguradora de La Caixa gana un 30% más el primer trimestre”. Mejor termino mi cerveza y me cojo la tarde libre para ir al cine.

Asesoramiento bancario.

Angel del Amo — Tue, 25 Jan 2011 05:30:36 +0000

Tengo la manía de ayudar a amigos y conocidos con sus seguros, la mayoría de veces sin la sana intención de vender, solo de que sepan lo que compraron o ayudarles con algún siniestro…

La semana pasada me llama un amigo y me dice que si le puedo echar un vistazo a su póliza de hogar, acepto a cambio de una caña.

Me cuenta que el banco le ha obligado a hacer una póliza de hogar y otra de vida, a lo que le contesto, “si te han obligado te acompaño al juzgado”, y él: “bueno no ha sido así realmente es una condición porque…”. Lo dejo pasar…

Me enseña la póliza que tenía antes y que debía anular, la póliza que tenía era un “Todo Riesgo”, completito, barato y bien hecho: los capitales coincidían con la realidad.

La póliza que le ha hecho la entidad bancaria resulta que tiene un sobreseguro considerable en continente, infraseguro en contenido, no es un todo riesgo, las coberturas justitas, y encima bastante más cara… Una joya.

Lo mejor de todo es que cuando le pregunte porque había bajado el contenido, me contestó que el del banco le ha dicho que lo que tenía era mucho… Así que una vivienda de 100m2 construídos resulta ser suficiente con 16.000€ para contenido… porque lo dice el director.

¿Me pregunto cual será la respuesta del superbancario cuando tenga un siniestro y le paguen menos de la mitad?

Seguros abre diliencias contra RuralCaja.

Angel del Amo — Tue, 18 Jan 2011 05:22:15 +0000

Hace un mes Adrián daba la noticia de que ADECOSE hacía una consulta a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones sobre una práctica de RuralCaja.

La caja ha hecho uso del CRM y ha enviado cartas a los clientes con hipotecas y que no tienen el seguro de hogar contratados con ellos, en las cartas les invitaban a pasar por la oficina para que los superbancarios pudieran comprobar que su seguro estaba correcto, y además recordaban la obligación de poner a la Caja como beneficiario. Para más inri, por ir hasta la caja, enseñar tu documentación y que pretendieran obligarte a poner como beneficiario a la entidad te cobraban 120€…

No se si a estas alturas es necesario decir que no es obligatorio poner en nuestras pólizas de hogar al banco como beneficiario, y que ningún profesional de los que distribuye seguros honradamente cobra ni un céntimo por revisar una documentación…

Ahora parece que la DGSFP abre diligencias previas con la intención de determinar si es motivo de sanción.

La sanción de confirmarse, debería ser suficiente como para que haga pensarse al resto este tipo de campañas.

La caja de ahorros no me deja cambiar el seguro del coche.

Angel del Amo — Mon, 22 Nov 2010 05:28:39 +0000

Suma y sigue.

Me llega la queja de un asegurado a una la entidad bancaria no le deja cambiar el seguro de su vehículo porque lo ha financiado.

O sea, el feliz comprador de vehículo cuando va a financiarlo la caja le obliga a hacer el contrato de seguro con su aseguradora. Y después al año cuando el asegurado quiere cambiar en la sucursal le cuentan la milonga de que no puede quitarlo. Porque yo estoy seguro que esto es cosa de un superbancario listillo, y que en el contrato del crédito no aparece nada de esto.

Los superbancarios están tan presionados que hacen lo posible, y lo imposible, para mantener las pólizas que una vez hicieron a sus clientes libremente, y que ya se han cansado de ellos.

Desde luego la entidad hoy no obliga a mantener los contratos de seguros formalizados a la vez que el crédito para comprar el coche, pero ¿y mañana? Lo lógico es pensar que sí. De hecho, algunas hipotecas en las que el tipo de interés se vincula a los productos contratados a la vez (seguro de hogar, vida, tarjetas…) ya contemplan la posibilidad de que el seguro del coche cuente para la bonificación del interés.

El futuro de la industria del seguro pasa irremediablemente por manos de la banca. Y quién tiene la única oportunidad de cambiarlo es el consumidor eligiendo aquel que no le presione.

VIA|Forocoches

Felipe Gónzalez y sus valientes declaraciones.

Angel del Amo — Wed, 10 Nov 2010 05:30:47 +0000

A estas alturas media España ha leído las declaraciones del ex presidente Gónzalez al escritor y colaborador de PRISA Juan José Millás. Siempre es interesante escuchar lo que tiene que decir una persona que tuvo tanta responsabilidad, un estadista de verdad no lo que gastamos ahora. Y si habla de ETA, de corrupción o de capitalismo la entrevista se convierte en la noticia del año durante dos o tres días…

Pero como de costumbre a mi me interesan otras cosas, las que pasan desapercibidas, y que sobreviven sin ser comentadas por los tertulianos, sin analizar por los columnistas… tengo que citar la frase de Gónzalez:

“Hace 50 años, mi padre era cliente de un banco y el banco trataba de fidelizarlo, trataba de ser su cuentacorrentista, su depósito de ahorro pequeño, mediano, era el hombre al que le daban el crédito y lo aconsejaban… Eso se ha acabado. Ahora somos instrumentos de una banca de productos que te utilizan solo para colocarlos y cobrar los bonus.”

Tengo que coincidir, realmente todo el mundo coincide con el jubilado presidente, que un día pudo volar la cúpula de ETA. El estadista ha detectado un cambio en la banca: Ya no asesora, sólo coloca para cobrar un poco más.

Siguiendo con su comentario Gónzalez se pregunta :” ¿Cuántos jóvenes hay vendiendo productos para cobrar el bonus antes de que se sepa si el producto da o no da buenos resultados para la entidad y sus accionistas, además de para los inversores?”.

No hace falta contestar.

Terminaré copiando la frase que recuerda el socialista, en esta misma entrevista, de Manuel Azaña:

“Si cada español hablara de lo que sabe y solo de lo que sabe, se haría un gran silencio nacional que podríamos aprovechar para estudiar”.

Yo pondría la frase de salvapantallas a todos los superbancarios. ¡Y que gusto de silencio!

Si habéis sufrido mi escritura hasta aquí os recompenso con el enlace para leer algo bien escrito: la entradilla de la entrevista de Millás.

Seguros de vida.

Angel del Amo — Tue, 28 Sep 2010 11:09:17 +0000

El otro día me preguntaba un conocido cómo se calculaba el precio de un seguro de vida, porque el que le había obligado a firmar el banco, para darle una hipoteca “barata”, subía cada año más de un 8%.

La respuesta directa es ¿Por qué no se lo preguntas a quién te ha hecho la póliza?. Pero me contestó que el superbancario le había dicho que “No tenían idea, que eso va en unas tablas, pero que se informaría y ya le contarían”. Eso sí, le ofrecieron un deposito en condiciones ventajosas para compensar la subida…

Como casi todo el mundo sabe la prima que se paga por un seguro de vida va en función de la edad. Como es normal, cada año nuestro amigo nota una subida y así será hasta el fin de la hipoteca. Y, probablemente, acabará pagando una barbaridad para ahorrarse 100€ al año en la hipoteca.

Hace más de dos años que recomiendo hacer números en casa tranquilamente y estudiar si compensa mantener esos seguros de vida, mal asesorados, en los que además probablemente el beneficiario es el banco.

Robo de joyas.

Angel del Amo — Tue, 21 Sep 2010 05:30:17 +0000

Hace unos días tuve conocimiento de un caso curioso con un seguro de hogar.

Una pareja se compra un piso, firma una hipoteca, el banco te coloca sí o sí un seguro. Hasta aquí lo que está aceptado como normal. Es un seguro, es obligatorio… y se supone que saben lo que hacen.

Ocurre que la feliz pareja deja de serlo. Uno de ellos abandona el lecho conyugal, se va a vivir a otro sitio. Pero aquel seguro que firmaron sigue a nombre el.

Comienza el lío: en lo que en su momento fue un nidito de amor entran unos cacos y se llevan unas joyas de ella. Terrible pero para eso está el seguro. Ella llama a la aseguradora, acude, tasan, incluso hacen la transferencia, pero aquí está el problema, la cuenta que tiene la aseguradora resulta ser la del exresidente en la vivienda, que por supuesto ya no tienen ni joyas ni otros enseres en su exhogar…

Ni que decir tiene que la persona que ha recibido la transferencia no tiene intención ninguna de devolver el dinero y la aseguradora dice que ya ha pagado… La dueña de las joyas está sin ellas y sin dinero para reponerlas.

Para que este caso ocurra tienen que concurrir muchos pequeños desastres:

*Que la aseguradora no se entere del cambio de situación en la vivienda, donde el tomador ya no reside, ni tiene pertenencias.

*Que la aseguradora se equivoque pagando unas joyas a quien no es su dueño, habiéndolas tasado antes a quien, probablemente, no tenía derecho sobre la póliza.

*Que el mediador de seguros sea muy malo y no se preocupe de los siniestros de sus clientes, o que sea muy inocente y confíe en que la aseguradora lo hace todo bien.

*Un profundo desconocimiento de lo que son los seguros por parte de los usuarios.

¿Creéis que la persona que hizo la póliza no sabía del cambio de situación de la pareja? Cuando uno se separa va al banco y anula pagos, cambia cuentas, etc… pero al superbancario no se le ocurrió que el seguro también hay que adaptarlo a la nueva situación.

La culpa reside en los propios usuarios de la póliza porque son los encargados de comunicar a la aseguradora el cambio, pero eso nadie lo conoce, la ignorancia sobre temas de seguros es supina…

Conclusión: un simple siniestro se complica porque la persona encargada de hacer la póliza, las modificaciones y asistir en los siniestros no ha caído en unos detalles; detalles que son los que imprimen calidad en el servicio.

Fotografía: Pendientera

Disquisiciones semánticas / alergias significativas.

Angel del Amo — Thu, 29 Jul 2010 05:30:37 +0000

Vuelve a ser noticia Liberty seguros por sus campañas de publicidad.

La aseguradora ha emitido una nota de prensa anunciando su nueva oleada de spots y reafirmando su apoyo a la mediación. Viendo el spot no cabe ninguna duda que la idea que planea de fondo es que el consumidor de seguros necesita ayuda, y que las máquinas no solo no ayudan, sino que complican. Todo ello con el sentido del humor que parece, ahora, imprescindible en el marketing asegurador…

Ya el año pasado ganaron un AMPE de oro por la campaña similar que hablaba de la evolución de las máquinas, y lo poco, bajo su visión, que han aportado a la sociedad. Y ahora insisten en la idea, dándole una vuelta de tuerca.

Hace unos meses contaba como una aseguradora (Liberty) trataba de poner trabas a los superbancarios en sus safaris alegales de datos, en los que, primero, tratan de dar caza a las cifras para, después, usando un señuelo, dar caza al despistado cliente.

Pero poco más tarde vemos que no es oro todo lo que reluce, y que, como los buenos inversores conocedores del mercado, tienen huevos en todos los cestos.

Y con la publicidad, pese a su buena intención, parece que tuvieran cierta alergia a usar las palabras agentes y corredores.

Prefieren recomendar sus asesores. Asesor es una definición muy corta para el trabajo que debe desempeñar un mediador de seguros. El mediador no solo da consejos, realiza trabajos.: asiste, emite pólizas, negocia y discute con compañías por su cliente… Esta es una diferencia básica. No sólo es semántica. Parece que las compañías, todas, quisieran que sus mediadores sean sólo asesores.

Además, con la cercana posibilidad, del cambio o ampliación, de denominación de los auxiliares externos, a asesores auxiliares, que algunas compañías se empeñen en usar esta palabra tiene poco sentido.

En las cuñas de radio y spots de televisión recomiendan asesores, y en las notas de prensa dicen apostar por los mediadores. Y desde luego que lo hacen, apuestan por los agentes, apuestan por los corredores y apuestan por bancaseguros. Apuestan por los mediadores en toda su extensión. Y es lo lógico porque como compañía tiene el deber de distribuir sus productos de todas las formas disponibles en el mercado.

La campaña será un éxito: muchos consumidores creerán en la idea, muchos mediadores se acercarán a Liberty para distribuir sus productos porque la mayoría compartimos parte del mensaje.

Mi enhorabuena porque ya ha quedado en el subconsciente colectivo que Liberty apoya la mediación. El marketing ha funcionado. Pero no deja de ser curioso que cuando sus asesores de la banca, los mediadores de bancaseguros, entregan un presupuesto les digan que para ampliar información pueden llamar por teléfono a través de un 902…

¿Te parece sólo una cuestión semántica?

Canadá prohíbe vender seguros a la banca en sus portales web.

Angel del Amo — Tue, 08 Jun 2010 05:30:46 +0000

Luis Martinez, de Eurolloyd, tiene la amabilidad de pasar por este blog y apostillar algunos comentarios. La semana pasada nos regaló uno con dos enlaces de la prensa canadiense, que de otro modo a muchos se nos habría pasado por alto. Llamadme raro pero no leo el Vancuver Sun…

La historia es que el gobierno canadiense prohibirá que la banca distribuya seguros en sus portales de internet. Si cambiamos el país por cualquier otro país europeo la noticia sería la bomba informativa del momento. Pero en Canadá es diferente.

Y es distinto porque desde hace mucho tiempo la banca tiene prohibido vender seguros, en las sucursales, que era la única forma de vender seguros que se le ocurría a la banca hace unos años. El boom de internet como medio de venta ha hecho, además, que la banca lo use como recurso para vender seguros prohibidos de otro modo.

La banca hace su trabajo, trata de vender, y el gobierno el suyo en defensa de los consumidores y de las aseguradoras, prohibiendo que vendan.

A algunos les puede parecer que a los mediadores de seguros nos gustaría una legislación similar en Europa (hablar de España ya no tiene sentido, porque todo viene muy dirigido… y cada vez más). Pero a mi no.

Yo no soy partidario de prohibir nada, pero si de legislar lo necesario para que haya igualdad de oportunidad.

Que la banca venda seguros en su red es bueno para la competencia. Si existe competencia. Y para que exista competencia el consumidor tiene que tener libertad para decidir.

A ver cuando se le ocurre a alguien (de los que mandan) la formula para dar libertad al consumidor, porque si no, al final, para solucionar el problema del consumidor esclavo tendrán que acabar prohibiendo…

El sermón de la montaña.

Angel del Amo — Wed, 14 Apr 2010 05:30:58 +0000

Más cuando des limosna, no sepa tu izquierda lo que hace tu derecha, para que sea tu limosna en secreto; y tu Padre que ve en lo secreto te recompensará en público.

Jesús de Nazaret

¿Recordáis que hace unos días escribía sobre un rumor , había una aseguradora que dejaría de dar mucha información en los recibos para evitar la competencia insana de alguna entidad bancaria que usaba datos de los recibos para conocer los contratos de sus clientes y ofrecerles otros?

¡Que diantre! Ya lo dijo Carlos Lluch: la aseguradora es Liberty, que fue muy valiente poniendo negro sobre blanco su opinión sobre la competencia desleal.

Pues no hace un mes del comunicado y ya me desilusiona el tema…

Hoy me llama un cliente, un amigo bien situado que viaja mucho y no se entera nunca de cuando vencen sus pólizas, me pregunta “Angel, ¿cuándo me pasan el seguro del coche que echo en falta el recibo?”. Localizo la información y le contesto: “Hace tres semanas, y has devuelto el recibo por disconformidad con el importe“. Y me dice: “¿Yo?”, y sigue ” es que me llamó la del banco y me dijo que había visto mi recibo, donde lo tenía asegurado y lo que pagaba y que me lo podía hacer más barato”.

No puedo por menos que preguntarle que entidad bancaria ha sido, y me contesta que BBK, casualmente y en palabras de la superbancario: “adjunto el presupuesto con la compañía Liberty seguros asociada a nuestra entidad“. Es una cita textual porque tengo el mail y la oferta que hace BBK.

Viendo la oferta podemos comprobar que el único interés de BBK es hacer la póliza, no asegurar a su cliente, porque le hacen una oferta que nada tiene que ver con la póliza que tiene suscrita, que es lo que necesita. Quizá si en los recibos se incluyeran datos adjuntos con las condiciones particulares y generales de las pólizas…

La superbancario quiere vender la póliza agarrándose al precio, a la asistencia en viaje km Cero , a la libre elección de talleres y a un cheque de gasolina. La única referencia a garantías (aparte de las que apunta Liberty en su proyecto general) es : “En caso de pérdida total del vehiculo se indemnizara sobre su VALOR A NUEVO (100% los dos primeros años,80% el tercer año y 70¨% el cuarto año).” (Va sin tildes porque he copiado el texto escrito por el superbancario en el mail de la oferta) . Me parece buena cobertura, pero resulta que el coche en cuestión está en su quinto año. Y eso que en el recibo sí que aparece la matrícula.

La oferta de Liberty mejora el precio que el cliente tiene, pero no iguala las condiciones, pero ¿qué más da? ¡¡Tiene asistencia en viaje!! Y si quiere ampliar información tiene que acudir a la oficina para que le atienda la misma persona que no ha sabido descubrir que el coche tiene 5 años, o llamar a un 902.

Es curioso como Liberty con furor mesiánico apoya la mediación con la mano diestra, y con la siniestra tiene que taparse los ojos para no ver lo que hacen sus socios.