La banca encareció un 7% las comisiones.

Durante 2009, tenemos la impresión de que los precios han bajado, la alimentación, los seguros, las hipotecas… todo baja… o casi todo.

Las comisiones de la banca han subido en 2009 un 7%.

Ya conocemos de la solidaridad de la banca con la sociedad cuando esta más lo necesita: que estamos en crisis y las empresas necesitan financiación: no hay. Que las familias no llegan a final de mes: para ayudarles les subimos las comisiones, y por descubiertos la tasa mínima hoy es el triple que en 2008.

Es inevitable que yo les corresponda y  cuando necesito una vajilla, un ordenador, un coche o un seguro corro a ver como mi banco me puede sangrar…

Desde aquí quiero agradecer a la banca que se preocupe por mi bienestar, porque ya en la edad media se reconocía que las sangrías son buenas para la salud.

La banca sigue haciendo historia.

Tengo memoria desde los cierres de aseguradoras como Grupo 86, Unasyr, Segurauto, Apolo… todas envueltas en la crisis de principio de los 90, y aumentada por el exceso de competencia, la falta de criterio técnico en autos sobre todo … y veinte años después la cosa se va a parecer tanto…

Pues desde entonces no conozco que una aseguradora de vida haya quebrado, o dejado de pagar las prestaciones debidas. Pero fijaos en el titular de Expansión:

La crisis de la mutua Fortia Vida deja a 205 personas sin su renta vitalicia.

Fortia Vida está intervenida por el gobierno de Cataluña desde abril y es la fusión de Norton y Personal Life, antiguas mutuas de EUROBANK, un banco en suspensión de pagos que se tuvo que liquidar, y del que el presidente  salio absuelto de un presunto delito de estafa.

Pues eso valientes, seguid depositando la confianza en los superbancarios.

Swap, cambio de tendencia.

Apenas he tocado el tema de los swaps, clips, etc… esos productos financieros que dicen algunos que las entidades bancarias vendian como si fueran seguros contra la subida de tipos de interés.

Cuando los tipos de interés han bajado, y se descubre que los swaps no son seguros, resulta que muchas familias tienen problemas para pagar su crédito hipotecario más lo que le corresponde por el swap. Y anular este tipo de productos tienen un coste de miles de euros.

Las asociaciones de consumidores, pusieron voz en grito, demandaron a bancos, y ahí van discutiendo… dice la rumorología que incluso algunas sucursales estaban ayudando a sus clientes a anular estos productos. El Banco de España estaba atendiendo las reclamaciones de los usuarios y dándolas por buenas. Pero ahora llegan las sentencias, y según adelanta El Confidencial, resulta que los jueces van dando la razón a los bancos.

Dos sentencias a favor de los clip de Bankinter. Ya había otro par a favor del Santander. La cosa se complica para los afectados. El quiz de la cuestión es si los clientes del banco sabían lo que contrataban o no. Y los bancos van demostrando que si que eran conscientes. Repito, lo demuestran. Probar en un juicio es una cosa; y el batiburrillo de productos que aparecen en las negociaciones que se tienen para pedir una hipoteca otra.

Es curioso como todo el mundo que tiene un producto de esos garantiza que el superbancario le contó lo bueno que era cuando los tipos subían, pero ninguno recuerda que le advirtieran de lo que pasaba si los tipos bajaran. Este es un caso claro de  amnesia colectiva.

VIA| El Confidencial

Un incendio en casa.

¿Qué pasa cuando tenemos un pequeño  incendio en casa?

Se quema la cocina, restos de humo y hollín en toda la casa, no podemos vivir en ella y conlleva una serie de gastos extras… Un pequeño desastre.

Aquí es donde tienen que dar la cara los seguros de hogar. Y sobre todo se hace imprescindible la ayuda experta de un profesional que reconduzca el desastre hasta una solución. El mediador de seguros, esa persona que hizo la póliza en su momento, tiene la suerte de poder ayudar mucho en estos momentos, es un apoyo moral, ofrece cierta tranquilidad y sobre todo es efectivo, porque la experiencia de otras ocasiones le hace ir directo al grano.

¡Basta de obviedades! Os preguntaréis a qué viene esto. Sencillo, ayer entró en el despacho una pareja joven que han sufrido un incendio en la cocina hace una semana. Y entraron no porque fueran clientes, entraron porque en su desesperación no saben donde acudir.

Por supuesto que tienen seguro, uno confeccionado sabiamente por un superbancario. Con un capital sobrado para el continente, y minúsculo, ridículo, exiguo para el contenido. El trato que ha recibido en su sucursal lo podéis imaginar… “ya irá un perito”. Un perito que tardó seis días en aparecer. Mientras nuestra pareja, resignada, buscándose la vida para comer, lavar la ropa, dormir,  etc…

Después les queda la mejor parte, cuando se den cuenta que con el capital asegurado dará para pagarles sólo la mitad de la cocina porque al superbancario no tendría tiempo de explicarle que cifra había que poner, como no era necesario vender el seguro porque era de contratación obligatoria con la hipoteca… Además era ponerse a explicar eso del contenido  o pasar a venderle una cafetera a una jubilada; y para un superbancario que la tercera edad tenga un buen café es una misión prioritaria.

Estos jóvenes ya pensarán toda su vida que las compañías de seguros no cumplen su función, que son inútiles y una estafa para el consumidor. Sin embargo si hubieran contratado libremente su póliza con un mediador de seguros profesional, se hubieran dejado asesorar,  tuvieran una póliza en condiciones y a la hora de su incendio le hubieran tratado como es lógico, estarían encantados con el trato recibido, agradecerían toda su vida al mediador y su aseguradora y los recomendarían a sus amigos.

Cada cual debería poder elegir donde contrata sus seguros de manera libre y sin coacciones. Sobre todo cuando quién no permite elegir no sabe.

Fotografía: Erlucho

Los facilitadores.

Los bancos no hacen banca, no asumen riesgos.

Así comienza un artículo en El País a raíz de la presentación por parte del gobierno de Los Facilitadores.

Salta a la vista que los bancos no han hecho su trabajo, el estado les facilita dinero para que lo pongan en circulación y el dinero no llega, el estado promueve las lineas de crédito  ICO y los bancos no aprueban las operaciones… pero acércate a una sucursal y di la palabra mágica: “Seguro” y al superbancario se le hace la boca agua… aún así, el banco sigue sin asumir riesgos, vende la póliza ofreciendo el mismo asesoramiento que puede dar mi sobrina de año y medio… y cuando ocurre el siniestro “Sí, yo le hice la póliza, pero llame usted a este teléfono“.

Eso cuando no mienten y venden productos complicados, como los swaps, disfrazados de seguros.

Pues el gobierno, como ve que la banca no hace su trabajo, en vez de tirarle de las orejas y ya que no se puede exigir que den los créditos, y en vez de pedirles que al menos que no mientan cuando distribuyen vajillas, televisores, seguros o swaps, lo que hacen es regalarles Los Facilitadores:

Escuché en uno de esos confidenciales a Pilar Cernuda decir que la idea, es probar y si funciona, poner un Facilitador en cada sucursal bancaria. Les van a poner alguien que les haga su trabajo. Así ya podrán dedicarse en pleno a distribuir figuritas de Lladró.

El Facilitador será un mediador entre el empresario o autónomo, y los créditos oficiales. Y a uno le sorprende que el gobierno se de cuenta que son necesarios mediadores que tengan en cuenta otros criterios, que revisen el trabajo; y a la vez, permitan que en otros sectores se eliminen los profesionales que intermedian, asesoran y ayudan al consumidor…

Con suerte la próxima será colocar a un profesional de seguros en las sucursales para que los asegurados puedan estar tranquilos. Eso sí, espero que en esa ocasión no salga de mis impuestos…

VIA| El País

Quiero ser tonto.

(Os advierto que hoy es viernes.)

A Goirigolzarri le jubilan anticipadamente del banco. Si no sigues la prensa salmón pensarás que otro superbancario con suerte… Pues no, este no tiene suerte, a este le ha tocado la primitiva.

Goirigolzarri se prejubila con 52 millones de euros. Tendrá que administrarse bien para llegar a fin de mes, le imagino empujando un carro y buscando las ofertas 3×2 de carrefour…

Si yo fuera Goirigolzarri estaría triste, porque hay que ver el pastizal que esta dispuesto a pagar BBVA para que deje de trabajar… De hecho una extraña asociación de ideas me ha recordado el libro de Scott Adams: “El principio de Dilbert“.

El Principio de Dilbert es una teoría histriónica desarrollada por  Adams y que se basa en que cuanto menos vales más asciendes. Y no hay más que mirar alrededor, cuando un comercial, que lo que sabe es vender,  se le da muy bien lo convierten en jefe de grupo y posiblemente no tenga dotes de organización, y sin duda el siguiente paso será ser director comercial, sin tener ni idea de liderar… Así la empresa pierde un gran vendedor para tener un director comercial inútil.

Recomiendo el libro a todo aquél que haya visto de cerca como funciona una gran empresa. La teoría viene acompañada de las archiconocidas tiras cómicas de Dilbert, un ingeniero informático que sufre las decisiones de sus jefes.

El lado bueno es que cuanto más arriba están los inútiles menos molestan, y Adams lo reduce  en la tira que para mi es un resumen perfecto del principio Dilbert y del humor de Scott Adams:

VIA| El Mundo

Formación profesional.

Formación profesional, dos palabras. Formación: de educación, obtener cierto desarrollo y Profesional: es la persona que ejerce su profesión con relevante capacidad y aplicación.

Resulta que un cliente se acerca a su sucursal bancaria donde tiene créditos, cuentas corrientes, tarjetas y cosas de esas que venden los bancos. Por cierto al precio más caro de Europa… decía que un cliente se acerca a su banco y solicita la anulación de la póliza del seguro que el mismo banco le obligó al firmar la hipoteca, porque se ha dado cuenta que estaba mal hecho, y era más caro de lo que la misma aseguradora cobra fuera del banco.

¿Qué creéis que le contesta el superbancario? “No, no vamos a presentar ninguna carta de anulación porque aún te quedan dos meses de seguro y si la mandamos te quedas YA sin asegurar.”

Formación profesional es lo que le falta a los superbancarios. Y digo que será desconocimiento, falta de formación, por no pensar en incapacidad o mala fe, porque con menos de dos meses al vencimiento ya no le permitirían anular la póliza.

Y resulta que estos profesionales de la banca son los que más comisiones cobran de Europa (tras los italianos) y los menos transparentes (con franceses y austriacos). Y porque no hay ranking europeo de los que cometen más infracciones y quedan impunes… bueno… a eso no les dejarían participar por abusones.

Y aún así hay quién va a pedir presupuesto de seguros a un banco….

“No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros”.

Poned la banda sonora de El Padrino, imaginad al gran Marlon Brando en su papel de Don Vito y escuchad “No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros“…

¿Cuadra la frase en el ambiente verdad? Pues nada más lejos de la realidad… ¿O no?

La frase la ha pronunciado Jordi Blanch, director general de Caixa Girona:

“Ya no quedan muchas oportunidades de redes de distribución de seguros en Cataluña fuera de nosotros y de Caixa Catalunya. Si las multinacionales no entran ahora en el mercado, no sé cuándo lo harán”.

Menuda movida tienen las cajas catalanas y sus aseguradoras. La fusión de las cajas Sabadell, Terrassa, Girona y Manlleu creará una de las cajas más importantes que, inexplicablemente, manejarán unos 3.600 millones de euros de negocio asegurador.

Cada una de estas cajas tiene sus compromisos con alguna aseguradora (Zurich con Sabadell, Terrasa con Reale y Aegon…) y poner de acuerdo a las aseguradoras es imposible. En principio se suponia que quedaría una de estas tres como socio de la nueva caja (Zurich, Aegon o Reale), y se indemnizaría a las perjudicadas que saldrían del acuerdo. Ya tenían dinero dispuesto para eso. Pero ahora han pensado que la puja puede mejorar si permiten negociar a cualquier otro grupo. Los ojos les deben estar haciendo chirivitas a Axa, Mapfre, AVIVA… En cambio Zurich, Aegon  y Reale estarán mucho menos contentos porque ven más complicado mantener el negocio que tenían.

Notaréis que entre las palabras de Blanch no hay mucha mención a sus clientes. Ni que decir de sus asegurados…. Ellos solo hablan de millones de euros, y de beneficios. Recordadlo cuando os ofrezcan los seguros del grupo elegido.

VIA| Cinco días

Imagen: Carlos Lorenzo

Los clientes VIP.

VIP es el acrónimo de “persona importante” (Very Important Person), y se viene utilizando para reconer a los mejores clientes de una empresa.

Reconocer a un cliente VIP es útil para tratarle de la mejor manera posible cuando tiene contacto con la empresa.

Me pregunto cómo un telefonista en un call center cualquiera puede identificar a un cliente VIP de su empresa… y qué puede hacer para tratarle mejor; quizá  hacerle esperar menos al teléfono, tratarle con respeto, ser muy amable… y poco más… porque no pueden hacer otra cosa.

Ayer uno de mis clientes llamó al despacho, me conto que se ha comprado un coche, que ha pedido un crédito en un banco y que el superbancario estaba especialmente pesado forzandole para hacerle el seguro del coche ofreciendole mil ofertas, descuentos, tarjetas regalo y un descuento para compar una cafetera… En definitiva lo que viene siendo lo normal cuando entramos  a un bazar de esos que se llaman sucursal bancaria.

Mi cliente es un cliente VIP para el banco, así que cuando ha dicho que el seguro lo hace donde el quiere, a regañadientes, le han permitido el lujo de contratar libremente. Me ha llamado, le he ofrecido lo que el banco  no puede ofrecerle para el seguro de su coche, y hablo de garantías. Garantías como coberturas de pólizas, y garantías de servicio. Preparamos la póliza. Despúes me reconoció que incluso el precio era mejor que el ofrecido por el banco.

Este hombre es uno de mis clientes VIP. Es uno de mis clientes que cuando identifico los trato con lo mejor que mis conocimientos me permitan, aconsejandole lo mejor para el.

Yo identífico facilmente a mis clientes VIP. Cuando alguién entra por la puerta y tiene una de mis pólizas de seguro es un cliente VIP, cualquier póliza. Cualquier cliente de un mediador de seguros (agente o corredor) es un cliente VIP. Será tratado como si fuera el mejor cliente de la aseguradora y cuando tenga cualquier siniestro será asesorado con todos los conocimientos de los mejores profesionales que trabajan en el sector.

¿Eres un cliente VIP para tu aseguradora?