Pensando en pensiones

Camino de acabar octubre es época de hablar de pensiones, de planes de pensiones. El por qué del momento es terrible, no es por las pensiones es por la desgravación, no es porque el ahorrador lo decida, es porque las aseguradoras y bancos se ponen en campaña.

Yo hace veinte años oía la cantinela de que las pensiones públicas se acaban, del riesgo que tiene depender del sistema público de pensiones, de la dificultad que tiene de mantenerse en el tiempo. Veinte años después… ídem.

Ahora los datos probablemente son más certeros que hace veinte años, quizá sí que llegue el fin en unas decenas de años, pero no creo que el fin del sistema público de pensiones, si no del sistema que conocemos. Habrá que inventar algo nuevo, o facilitar a una generación el cambio a las pensiones privadas.

Lo último que he leído sobre pensiones privadas es que los españoles no confían en los planes de pensiones por su escasa rentabilidad. Y en este momento usar el termino rentabilidad quizá sea hasta exagerado. Uno no puede jugarse la pensión según el momento económico en que te toca jubilarte.

Mucha gente confiaba su economía a la compra de inmuebles, y supongo que después de la que está cayendo durante una buena temporada dejará de hacerse. Los planes de pensiones dan el rédito que pueden, el beneficio de tenerlos es cada vez menor incluso fiscal. Y por ahí además están los seguros de ahorro que son maltratados fiscálmente y mal vendidos, en su mayoría, por redes específicas sin demasiado criterio.

Alguien debería pensar en hacer algo con este “negocio” de la economía del jubilado. Se debería hablar más claro, tomar decisiones, motivar de verdad la contratación de productos destinados al ahorro para la jubilación.

Cuanto más tarde se haga peor.

Via: Cotizalia

Seguros de vida.

El otro día me preguntaba un conocido cómo se calculaba el precio de un seguro de vida, porque el que le había obligado a firmar el banco, para darle una hipoteca “barata”, subía cada año más de un 8%.

La respuesta directa es ¿Por qué no se lo preguntas a quién te ha hecho la póliza?. Pero me contestó que el superbancario le había dicho que “No tenían idea, que eso va en unas tablas, pero que se informaría y ya le contarían”. Eso sí, le ofrecieron un deposito en condiciones ventajosas para compensar la subida…

Como casi todo el mundo sabe la prima que se paga por un seguro de vida va en función de la edad. Como es normal, cada año nuestro amigo nota una subida y así será hasta el fin de la hipoteca. Y, probablemente, acabará pagando una barbaridad para ahorrarse 100€ al año en la hipoteca.

Hace más de dos años que recomiendo hacer números en casa tranquilamente y estudiar si compensa mantener esos seguros de vida, mal asesorados, en los que además probablemente el beneficiario es el banco.

Rock y seguros

El de la foto es Gene Simmons fundador de la banda de rock Kiss, y es noticia porque viene con su banda a tocar a Madrid el 22 de junio, pero no corras: ya no hay entradas.

En estos días también se habla de este personaje en The Wall  Street Journal y es que el estrafalario roquero esta buscando clientes para su nuevo proyecto, Cool Springs Life Equity Strategy, clientes dispuestos a contratar seguros de vida por entre 10 y 20 millones de dolares.

Es una buena idea contar con un seguro de vida para pagar gastos de sucesiones: impuestos, transferencias, escrituras… y según parece en EEUU próximamente ”reflotarán” un impuesto sobre sucesiones que puede traer de cabeza a algunos millonarios.

Seguros de este tipo, para personas de cierta edad, cuestan algunos cientos de miles de dolares. Cantidad dolorosa si hay que pagarla, por eso Simmons propone pagar la póliza con un crédito que se encargan de conseguir, y que podría pagarse con la propia capitalización de parte del seguro dedicada al ahorro, o sencillamente, tras el óbito del asegurado con la indemnización acordada.

Así que entre concierto y concierto el “sesenton” busca clientes para pólizas de vida a los que no cobra por el seguro. ¿Alguien duda de qué EEUU es el país de las oportunidades?

VIA | The Wall Street Journal

Los españoles invierten sus ahorros sin pensar, sin saber y presionados por el banco

Leyendo el título alguno puede pensar “Angel ha tenido un mal día”. Pero no es cosa mía, se lo copio a El Mundo.

Sigo copiando la entradilla:

• En un 70% de los casos las entidades no dan tiempo para revisar el contrato
• Más del 54% desconocen total o parcialmente qué les ofrece el banco
• Pocos comparan con otras entidades: el 85% es cliente de una sóla
• Uno de cada cuatro no conserva la documentación de sus inversiones
• La mitad cree imprescindible contratar un planes de pensiones

Esto son las conclusiones al estudio presentado por CEACCU (Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios).  Os recomiendo la lectura del informe, porque deja clara la cultura financiera que tenemos.

Hay perlas como que el 85% de los consumidores no contrasta la información que le da el banco a la hora de contratar un producto de ahorro inversión.  El 50% no pregunta porque no sabe que preguntar. De lo que se desprende que el desconocimiento es TOTAL sobre esos productos.

El 42% de los encuestados asocian NADA de RIESGO a los planes de pensiones. Y el 43% ALGO de RIESGO a los fondos de renta variable…

El 10% asocian MUCHA LIQUIDEZ con los planes de pensiones y más del 36% NADA de LIQUIDEZ a los planes de ahorro.

El 23% no contrata un plan de jubilación porque no tiene suficiente información, el 6% porque no lo ve seguro, y el 5% porque no tiene ventajas fiscales…

Y así podíamos seguir… Pero con esto ya tenemos para pensar que hacemos mal. Casi 90.000 mediadores de seguros, y 40.000 sucursales bancarias no son capaces de explicar sus productos, y hacer entender sus productos.

Debe ser porque no interesa hacerlo, porque medios hay.

Santander primera aseguradora en vida en 2009

Si la semana pasada escuchábamos que el sector seguros creció un 1,2% en 2009, y que fue un 5,6% el crecimiento del ramo de Vida, y ahora nos llega el detalle de que Santander es la primera aseguradora por primas en VIDA, y la segunda por provisiones detrás de VidaCaixa.

Fuente BDS/ www.inese.es

Podéis comparar el ranking de provisiones de hace un año mirando aquí, sube Santander, pierde Mapfre, se mantiene BBVA…