Santander primera aseguradora en vida en 2009

Si la semana pasada escuchábamos que el sector seguros creció un 1,2% en 2009, y que fue un 5,6% el crecimiento del ramo de Vida, y ahora nos llega el detalle de que Santander es la primera aseguradora por primas en VIDA, y la segunda por provisiones detrás de VidaCaixa.

Fuente BDS/ www.inese.es

Podéis comparar el ranking de provisiones de hace un año mirando aquí, sube Santander, pierde Mapfre, se mantiene BBVA…

La banca sigue haciendo historia.

Tengo memoria desde los cierres de aseguradoras como Grupo 86, Unasyr, Segurauto, Apolo… todas envueltas en la crisis de principio de los 90, y aumentada por el exceso de competencia, la falta de criterio técnico en autos sobre todo … y veinte años después la cosa se va a parecer tanto…

Pues desde entonces no conozco que una aseguradora de vida haya quebrado, o dejado de pagar las prestaciones debidas. Pero fijaos en el titular de Expansión:

La crisis de la mutua Fortia Vida deja a 205 personas sin su renta vitalicia.

Fortia Vida está intervenida por el gobierno de Cataluña desde abril y es la fusión de Norton y Personal Life, antiguas mutuas de EUROBANK, un banco en suspensión de pagos que se tuvo que liquidar, y del que el presidente  salio absuelto de un presunto delito de estafa.

Pues eso valientes, seguid depositando la confianza en los superbancarios.

Palabras.

“If I could find words
(To tell you i’m sorry)
Make you understand
I mean just what i say”

The Christians

Hace un mes que hay cierto interés para que las palabras tomen el valor que tienen en el sector de manera oficial, ya os conté las acciones que llevan a  cabo ciertos colectivos para que se incluya de manera más correcta la denominación de “mediador”, en el diccionario de la RAE.

Y el lunes leía como le reprochaban a Amando de Miguel, que escribe con asiduidad sobre palabras en Libertad Digital, un comentario que había hecho sobre el “seguro de vida“. En su artículo hablaba de la denominación de este tipo de seguros como una antífrasis (una figura retórica que consiste en dar un nombre a algo que tiene las cualidades contrarias).

Defendía que los seguros de vida bien podían haberse llamado “seguro de muerte”. Y en el artículo del lunes se excusaba explicando :

“seguro de vida” que tiene dos acepciones: (1) “Seguro de vida para caso de supervivencia”. Es una especie de pensión a partir de la edad que se estima en el contrato. (2) “Seguro de vida para caso de fallecimiento”: se paga el capital asegurado a los herederos del asegurado. Reconozco la simplificación en la que yo caí por ignorancia.

Claro que hay seguros de vida para cobrar en vida, que no es necesario morirse para cobrar una póliza en la que se capitaliza un capital. Pero seamos más sencillos: ¿Cómo sería posible distribuir un producto con ese nombre? ¿Alguien compraría un “seguro de muerte“?

Seguros de vida y asesinatos.

En casi veinte años de profesión uno ha visto casi de todo, pero no deja de sobrecogerse cuando se escucha algunas noticias relacionadas con supuestos fraudes.

Se está celebrando un juicio en el que se trata de demostrar que una persona contrató seis seguros de vida a su mujer con la intención de cobrarlos, que es lo que nadie quiere cuando hace un seguro de vida…

Según la acusación este hombre que “hace muchos seguros en la familia” provocó un accidente de circulación del que salió airoso; pero su mujer, con seis seguros vida, murió calcinada, situación que dificulta mucho la tarea de los forenses para deducir la causa de la muerte.

Me viene a la cabeza la historia de las dos venerables ancianitas que se encargaban de enviar a mejor vida a indigentes, después de contratarles suculentas pólizas de seguros.

Así que el asunto no es nada original, la historia se repite. Y, como casi siempre, el culpable acaba pagando.

VIA|Levante-emv.com

ING, la naranja se desgaja.

ING ha anunciado que se va a deshacer de su negocio de seguros, parece ser que presionado por la UE que quiere garantizar su supervivencia.

En cuatro años ING se dedicará en exclusiva a la banca en Europa, y venderá la banca de EEUU, y la parte del negocio asegurador.

Compradores no le van a faltar, Mapfre salio inmediatamente a decir que no es objetivo principal… Pero está claro que es un caramelo que sólo se puede tragar uno de los grandes grupos europeos si la venden en conjunto.

ING, que recientemente ha inaugurado oficinas,  tiene cerca de medio millón de clientes, que pueden estar tranquilos y 650 trabajadores y unos 1.500 asesores que les esperan meses muy duros.

ING se ha convertido en el primer negocio bancaseguros fuera de mercado. ¿Habrá más?

Subirán los impuestos.

A lo mejor no os habéis enterado pero van a subir los impuestos. Este sabado, sí, el sábado. El sábado en el que  juegan Real Madrid y FC Barcelona se aprobó el Proyecto de Ley de los Presupuestos Generales del Estado para 2010.

Además del IVA, subirán las rentas del capital, en Román Paladino, afecta a los depósitos y seguros de vida, gravando con el 19%  los primeros 6.000€, y al 21% a partir de ahí.

Uno de los problemas de este país es el poder adquisitivo de los jubilados. La promesa de subida de pensiones es lugar común cada campaña electoral. Desde el sector asegurador se insiste, tanto como los políticos en prometer pensiones, en que ayudaría una fiscalidad atractiva para el ahorro. Sin embargo en los últimos años hemos visto un empeoramiento lento pero progresivo en el trato fiscal para los seguros de vida.

Entre este último maltrato fiscal, y el historial de cambios que llevamos dan pocas ganas de hacerse un seguro de vida. Y lo que es peor: de ahorrar.

¿Pero quiénes son los titulares de estos seguros de vida y depósitos bancarios que se verán afectados? Mi experiencia es que el trabajador medio,  el que durante muchos años de esfuerzo consigue ahorrar seis, ocho o diez mil euros y no llega a tener la posibilidad de comprar una segunda residencia son los que contratan estos depósitos y seguros de vida.

Estos ahorros que ahora se ven afectados por la subida de impuestos, son los que tienen la finalidad de cubrir una enfermedad, una época de desempleo, de compensar en los años de pensionista… en definitiva no son lujos.

Pero hay algo que se le olvida al gobierno cuando sube estos impuestos ¿qué hace la aseguradora con el dinero de estos pequeños ahorradores? Pues lo invierte en empresas, para que generen riqueza al estado en forma, sin ir más lejos, de puestos de trabajo. O incluso, en muchas ocasiones, este dinero va a financiar al propio estado.

Nos falta cultura del ahorro, no sólo esa predisposición para hacerlo, también saber por qué. Y ya que nadie se para a explicarlo, al menos ¡Que no lo graven más!

Imagen: Leonardo del’Aquilla

El seguro en España.

Voy a dar unos datos sobre el seguro en España, la que dicen octava potencia económica del planeta.

Imagino que leeríais el artículo de Adrián Couceiro sobre el Mercado de los seguros en España en 2008, que venía impulsado por el informe de Mapfre al efecto. Los datos buenos ya los ha dado Adrián, así que yo me quedo con los raros.

Repito que dicen que España es una de las 8 economías más fuertes, tras el manejo de las crisis y siendo optimista, yo me atrevo a decir que estamos entre las 10 primeras.  ¿Y en seguros?

Partamos de la base de que en España hay más mediadores que en el resto de países: autorizados por la DGSFP unos 100.000, más unos 40.000 auxiliares externos que andan por ahí haciendo lo que la ley les permite, y a veces más.  Y además, resulta que tenemos más de 35.000 sucursales bancarias; más dispuestas a venderte un seguro que un crédito. O sea, que debe haber información sobre seguros y posibilidad de comprarlos.

Pues el informe de Mapfre es claro, España ocupa el undécimo puesto por volumen de primas, si tenemos en cuenta solo el negocio Vida, resulta que somos la decimotercera potencia.

La penetración del seguro en la economía arroja una tasa del 5,3%, y nos sitúa en el vigésimo séptimo lugar en el mundo, y el sexto de Europa. Por delante de nosotros hasta Italia…

El gasto medio por habitante español son 1.255€, y esto nos relega al vigésimo quinto lugar. En Vida el gasto medio son 574€, la media europea son 850€ por habitante.

Podríamos seguir en este laberinto de números, pero creo que es suficiente reflejo de la realidad. España será una potencia económica pero el mercado asegurador no se corresponde.

Habiendo la oferta que hay, nos debería sorprender que la cantidad de profesionales no sean capaces de hacer entender de la necesidad del seguro de vida. En sus dos ámbitos: riesgo y capitalización.

Tener un seguro de vida de riesgo de fallecimiento o invalidez, es tan barato en comparación a sus beneficios que es difícil de entender que no tenga uno todo el mundo.

El ahorro con el objetivo de ser complemento de la pensión, debería estar mucho más instaurado.

Los seguros es una parte importante del mercado financiero, y en vista de sus números estamos lejos de ser una potencia económica.

VIA| Instituto Mapfre

Fotografía: Kilian Arjona

El futuro de las pensiones y los sindicatos.

Yo no estoy en contra de los sindicatos. Pero la mayoría de los que tenemos en España están demasiado politizados para poder cumplir con los obtetivos que deberían tener. Deberían pensar más en mantener las empresas que dan empleo a los sindicalistas, que en trabajar cada vez menos.

Me refiero a ellos porque el sindicato UPJP-UGT (Unión de Prejubilados, Jubilados y Pensionistas de la Unión General de Trabajadores), han denunciado que bancos y aseguradoras crean alarma sobre el futuro de las pensiones. Se quejan de que lanzan estudios poniendo en cuestión la viabilidad del sistema público de pensiones.

Creo que no descubro nada si digo que la mayoría de estudios salen para mayor gloria de quién los paga. Si un banco está interesado en hacer planes de pensiones, que mejor que hacer un estudio que justifique su contratación…

Pero en este caso no se puede justificar la queja sindical, cuando en la misma conferencia de prensa en la que se queja de que los estudios crean alarma injustificada, también denuncia que tenemos 3.000.000 de jubilados por debajo del umbral de la pobreza.

¿En que quedamos, es excesivo fomentar la contratación de planes de pensiones y seguros de ahorro o no es alarmante que haya tres millones de jubilados pasando calamidades?

VIA| ABC

Imagen: Delerio Verde Anaranjado

Condena de la Audiencia Provincial de Murcia a Seguros Bilbao.

He leído un caso curioso en el BDS de ayer: La Audiencia Provincial de Murcia condena a Seguros Bilbao a pagar una indemnización por invalidez a un asegurado que no declaró su enfermedad.

Siempre digo que los problemas en los siniestros se producen en el momento de hacer la póliza y no cuando se recibe el rechazo. Por el motivo que sea el agente de Seguros Bilbao presento la solicitud de un seguro de vida sin rellenar totalmente la declaración de salud. Por el motivo que sea a la compañía no le extraño, y emitió la póliza sin más preguntas.

La cuestión es que el asegurado ocultó a la compañía que es alcohólico, y firmó como que se encontraba en buen estado de salud. Está enfermedad le ha provocado una invalidez con cobertura en la póliza de vida, y Seguros Bilbao, compañía del Grupo Catalana Occidente, tendrá que indemnizar los 12.000€ asegurados.

La sentencia, según EFE, recoge  que  “la aseguradora, en este caso, a través del agente, no cumplió con los mínimos deberes de diligencia“.  Y es que la compañía espera que el mediador haga el trabajo de comercialización de sus productos, pero también una selección de riesgos, y por supuesto, confeccione las pólizas conforme a sus normas y sin ocultar datos, para que no pasen cosas como esta.

En este caso un error ha provocado que la compañía pague un siniestro que no le correspondía, pero lo habitual es lo contrario, que la compañía deje de pagar porque la póliza esta mal hecha. Es importante que las pólizas estén preparadas por mediadores profesionales.

VIA| EFE

Fotografía: Faeryboots

Ranking seguros de vida en España 2009

Al primer trimestre de 2009 el ranking por volumen de los grupos  aseguradores de vida en España está como sigue:

1º Zurich

2º Grupo Caixa

3º Santander Seguros

4º Aviva

5º Mapfre

El mayor cambio ha sido el ascenso de Zurich que sube gracias a los acuerdos en bancaseguros llevandole a liderar este ranking.