Consorcio ¿Garantía para todos?

Carlos Lluch lleva días dándole vueltas y comprobando  un asunto de capital importancia para el sector. Algo que generalmente se pasa por alto y hoy nos cuenta en su blog.

Resumo: Cuando una entidad aseguradora entra en liquidación, como recientemente el caso de Mercurio, el Consorcio de Compensación de Seguros se encarga de cubrir la responsabilidad civil obligatoria (de los automóviles) de los asegurados. ¿Pero que pasa con las aseguradoras que no están controladas por los organismos de España, las que legalmente están establecidas en Libre Prestación de Servicios o en Derecho de Establecimiento?

Efectivamente, están fuera de esta garantía del Consorcio, y el asegurado, de una de estas entidades en el caso de quebrar, si causa un daño y la aseguradora no paga será el responsable… un problema que podría causar un menoscabo económico digno de tener en cuenta.

Y si en el país de origen de la entidad tienen un sistema similar al español, la cosa se acabará solucionando, pero si cuesta arreglarlo cuando es una aseguradora española, cuando sea extranjera, y desde aquí, podría ser desesperante.

¿Por qué esta información no suele aparecer en las condiciones particulares de los contratos de seguros? ¿Por  qué el legislador español, conocedor de la excepcionalidad del Consorcio en el ámbito europeo, no obliga a informar a las aseguradoras en LPS de estas cosas en defensa de los intereses de los consumidores españoles?

Pero voy más allá, ¿Cuándo un corredor emite su criterio para recomendar un producto a su cliente debería tener en cuenta este problema? ¿Es suficiente que una aseguradora se establezca en LPS para que el corredor la descarte objetivamente?

VIA| Carlos Lluch

Los Seguros siguen aumentando la inversión publicitaria.

Parece que no haya crisis para las compañías de seguros que aumentan año a año la inversión en publicidad.

En 2009 la inversión publicitaria fue de 158 millones de euros, un 1,4% más que en 2008, ¡ con la que estaba cayendo ! y en el primer trimestre de 2010 las compañías vuelven a marcar record subiendo un 7,6% con respecto al mismo periodo del año anterior.

Esos son los números, pero si nos vamos a la realidad y encendemos el televisor,  probablemente aparecerá Belén Esteban o un anuncio de aseguradoras. Probad y me contáis.

Esto es estupendo para las televisiones, le atribuyen a Paolo Vasile una frase que venía a decir que el se dedica a rellenar espacios entre la publicidad. Sin embargo es para pensar si es tan bueno para los clientes de las aseguradoras. Por un lado tenemos que tragarnos a diario la publicidad de las compañías que es radical: o muy sosa, o tan ridícula que da vergüenza ajena.

Pero por otro lado hemos de pensar de donde sale el dinero que cobran las televisiones (periódicos, radios…) por poner la publicidad de las aseguradoras. Efectivamente, sale de las primas que pagamos de seguro. Que ahora llevan bajando unos años, y aún así hay más gasto en general en publicidad.

¿De donde recortan las aseguradoras para gastar más, cobrando menos?

VIA| Icea

El talismán, by AXA.

Esta semana se estrena la serie “El talismán“. Una serie producida para poder ser seguida en internet.

Serán capítulos cortos, doce de siete minutos,  del estilo de la exitosa Malviviendo de producción española. Sobre El Talismán dicen que será una comedia optimista, en la que el protagonista Alvaro es un agente de seguros y tiene un accidente de automóvil justo en el momento en que Méjico (la serie es Mejicana) se clasifica para el mundial. Su amigo Fer ata cabos y relaciona distintos accidentes del protagonista con victorias de Méjico.

Esa es la historia pero ¿por qué hablo de ella? No es una serie más,  esta promovida por AXA. En Méjico hay una fuerte campaña de publicidad por parte de la aseguradora para que la serie se siga, a partir de su estreno de hoy (11 de mayo), todos los martes y jueves hasta el comienzo del Mundial de Futbol de Sudáfrica. Y la aseguradora tendrá un papel determinante en la trama.

Aquí, en España, hablamos mucho y  mientras en Méjico hacen cosas. Con esta serie Axa integra su imagen en la serie y la serie  en las redes sociales y todo al rededor de lo que será el evento más importante del mes que viene: la Copa Mundial de Futbol. ¿No es genial?

Rumore, rumore

Dicen que han dicho que parece que se escuchaba por ahí que alguien ha emitido un comunicado, que parece ser firmaba una aseguradora y que venía a decir que en adelante reducirán los datos que aparecerán en los recibos bancarios de sus productos de autos y hogar.

Vaya. ¿Limitación de datos al usuario? Pues no, porque ofrecen un sencillo mecanismo para emitir duplicados de recibo con la información completa. ¿Entonces para qué se mete una aseguradora en el follón de cambiar su sistema?

Para evitar competencia.

Sí, dicen que han dicho que parece que se escucha por ahí que han notado como alguien se aprovecha de los datos de los recibos bancarios para hacer ofertas de los seguros que le interesan…

Sin duda esa aseguradora sufrirá la misma esquizofrenia paranoide y tiene la misma manía persecutoria que la mediación en general, porque todos sabemos que esas cosas son imposibles y ni pasan, ni pasarán.

¡¡A ver si cunde el ejemplo!!

Zurich vende su edificio de Barcelona.

Zurich vende por 50 millones de euros el edificio de Via Augusta de Barcelona a Landon Investment,  uno de  sus inquilinos. Según Expansión, Zurich pensaba obtener un precio más elevado, pero finalmente ha tenido que conformarse con esa cifra, y teniendo en cuenta que  en principio se queda en el edificio como inquilino.

El edificio, de más de 12.000 m2 que ha servido de sede a Zurich España utilizando 8.500 m2 del total,  llevaba meses buscando comprador. En principio la idea es dejar de ser propietario para ser inquilino.

Hagamos un poco de memoria:

Antes del verano de 2009  zurich despide empleados y cierra alguna sucursal.

A fecha 1 de enero de 2010 Zurich España cede la cartera de no vida a Zurich Insurance Public Limited Company (ZIP), convirtiéndose en sucursal de ésta. En esta compañía se unificarán también los negocios de Alemania, Italia y Portugal.

Es obvio que, olvidados los rumores de ‘fusión’ con AXA, estos movimientos están enfocados al ahorro de costes y la centralización de la organización en Irlanda a través de ZIP.

¿Hasta dónde llegará la centralización? ¿Cuánto poder perderá la organización española al convertirse en sucursal, si es que aún le quedaba algo?

VIA| Expansión

Ranking Europeo de grupos aseguradores 2008

La revista Francesa L’Argus de L’Assurance ha publicado el ranking europeo por volumen de primas a 2008.

Grupo                                      Volumen mill. €          Variación anual

El grupo español Mapfre aparece en la posición  número 13 y un volumen de 17.711 millones de euros.

VIA| Inese.es

Compañías multadas por Protección de Datos en 2009.

Leyendo en el magnífico portal de Samuel Parra sobre protección de datos  me he topado con el listado que tiene colgado con las empresas sancionadas durante 2009 por vulnerar el derecho a la protección de datos.

Además del listado Samuel se ha preocupado de sumar los importes de las sanciones y da la horripilante cifra de 12.296.345,32 €.

En 2008 ya conté como habían sancionado a Mapfre por un problema de este tipo y me preguntaba, de este escandaloso listado, cuantas sanciones habrán caído a las aseguradoras. Buenas noticias. Sólo cuatro aseguradoras; Mapfre (60.101€), Reale (12.000€), Mutua de Pamplona (6.000€), y Genesis (601,01€).

Comparando estás cifras con las que dan, por ejemplo, los bancos se podría decir que las aseguradoras sólo tienen pequeños deslices, porque si miráis el listado veréis como algunos bancos se empeñan en equivocarse con esto de los datos…

VIA| www.samuelparra.com

Fotografía: annais

Divergencias de interpretación.

Leyendo a Norman Castro, su post sobre “Atención al Cliente…“, nombra el informe sobre reclamaciones a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que sigue en una continua y alarmante subida.

Dré unos datos: hasta el primer semestre de 2009, las reclamaciones sobre seguros son más de un 25% que en 2008. Hay que recordar que en 2008 ya subieron un 30%. Sigue la tendencia.

Preocupante que  sigue  más de un 35% de las reclamaciones la DGS las rechaza.

De las que se admiten, más del 30% se resuelven a favor de la aseguradora.

Y la causa que más reclamaciones suma es la “Divergencia en la  aplicación e interpretación de la póliza”.

Los ramos más reclamados: Vida, Multirriesgos y Autos.

Reclamaciones a aseguradoras:4.476.

Reclamaciones a mediadores:46.

En conclusión, se sigue reclamando mal. El desconocimiento es culpa de las aseguradoras, y sus redes de distribución que no explican como hay que hacerlo.

Se reclama cuando no tiene sentido. La culpa es de nuevo de las redes de distribución que no son capaces de hacer entender que cosas cubre una póliza y que cosas no las cubre.

Un cuento.

Durante el verano me gusta cambiar de hábitos en lo posible para procurar pensar lo mínimo, como bien dice mi amigo Carlos Lluch, en lo único, que no es otra cosa que este negocio absorbente de los seguros. Una de las cosas en que pierdo el tiempo es en leer completamente en la playa algunos periódicos, esos que durante el resto del tiempo me conformo con  leer titulares virtualmente.

Esta tradición veraniega me ha llevado a disfrutar una serie de cuentos publicados en El Mundo y escritos por Paulo Coelho. Todos ellos con enseñanzas, de esas que todos sabemos, vivimos a diario, pero no vemos y nos las tienen que explicar para ser conscientes.

Pues escribía Coelho en uno de sus cuentos que una mujer de compras en una feria se acerca a un alfarero, le pregunta por el precio de los distintos jarrones y se percata que todos valen igual, aunque unos son sencillos y otros muy ornamentados. Asombrada la mujer pregunta cómo se puede cobrar lo mismo por las piezas más sencillas que por las más elaboradas. Y obtiene su respuesta del vendedor: “Soy un artista. Puedo cobrar por el jarrón que hice, pero no puedo cobrar por la belleza. La belleza es gratuita.”

Después de leer el cuento, y tras un segundo de reflexión, mi cerebro volvió a pensar en lo único. Las aseguradoras venden directamente al consumidor su producto a un precio. Y los mediadores, agentes y corredores de seguros, distribuyen a sus clientes esas mismas pólizas al mismo precio, añadiendo su trabajo sin coste.

Es cierto que los mediadores de seguros hacen un trabajo más prosaico que el de la creación de  belleza del artista, pero también más necesario que el arte en momentos de necesidad y problemas.

El arte es plástico y el trabajo del mediador de seguros práctico. E igual de gratuito para sus clientes.

El seguro de sol.

Es famosa la afirmación de que cualquier cosa se puede asegurar, todo es cuestión de pagar la prima adecuada. Es algo parecido a cuando Ricardo Darín decía en Nueve Reinas: “Acá putos sobran, lo que falta son financistas“. Fantástica película.

Pues una compañía asegura que habrá sol en algunos destinos turísticos, entre ellos Barcelona, Madrid, Málaga, Valencia y Palma, pero también otro donde no es rara la lluvia, como es Bilbao. En el resto de Europa, están asegurados destinos en Portugal (Faro, Lisboa, Oporto,), Malta, Francia (Bastia, Marsella, Niza, ), Italia (Roma, Venecia, Verona, Bolonia y Florencia), Croacia (Split y Zagreb) y la parte europea de Turquía (Estambul).

Y en caso de que llueva la aseguradora Württembergischen und Badischen Versicherungs-AG, a la que me referiré en adelante, por motivos obvios, como Wueba, pagará a los asegurados 20€ diarios con un máximo de 200€. Para ser asegurado hay que haber comprado un billete de avión de la compañía alemana Lufthansa y volar desde Alemania a alguno de los sitios turísticos asegurados. (Copia de  las condiciones de la póliza). Los viajeros tendrán cobertura de sol entre septiembre y primeros de noviembre.

Sin duda la crisis hace agudizar el ingenio y la compañía aérea ha encontrado un aliado en Wueba para que los pasajeros confíen en ella para sus viajes.

VIA| Cinco días