Estilo comercial

Hoy os traigo un sucedido:

Digamos que Paquita, aunque el nombre sea más creíble que la historia es lo único falso, trabaja durante casi veinte años en un comercio, es de esas empleadas casi de la familia del pequeño empresario.

Paquita, durante años, contempla la relación que tiene su jefe con su mediador de seguros, se da cuenta que siempre habla con un par de personas y que desde siempre son los mismos, que le resuelven todos sus problemas, que nunca queda descontento con las indemnizaciones de los siniestros, en definitiva que  hay una relación de confianza entre su jefe y quien gestiona sus seguros.

Paquita es una persona normal, que, como la inmensa mayoría, cuando tuvo que hacer su seguro de hogar no pudo elegir donde hacerlo, ni como, porque lo hizo el banco cuando se compro el piso. Cuando llegó el momento de usar su póliza de seguro quizá esperaba con el banco una relación similar a la que había visto en sus jefes con sus aseguradores. Craso error.

Paquita que ha tenido la oportunidad de conocer dos mundos aseguradores completamente diferentes, se plantea cambiar, y se sorprende porque cualquier mediador de seguros le hace su póliza en mejores condiciones que la que le hizo el banco “por ser una buena cliente”.

Y da el paso, se atreve a abandonar al banco, presenta una carta de anulación de su póliza de seguro. El superbancario extrañado, le dice enseguida “podemos mejorarte el precio”, y ante la negativa de Paquita, le pregunta “¿Por qué?”, y ella le explica que prefiere tener sus seguros con una persona que entienda de seguros, y que le ayude cuando tiene un siniestro. Y el superbancario desairado coge la carta de anulación y le espeta “Vale, lo tendremos en cuenta cuando pidas un crédito“.

Paquita sale de la sucursal aún mas convencida de que ha hecho lo correcto, pero con la duda de como le tratará el banco en adelante por no tener el seguro con ellos.

Esta historia real es desgraciadamente el día a día del consumidor, que tiene que convivir con la traumática experiencia del trato con la banca y su fino estilo comercial.

La reforma de la banca

El consejo de ministros aprobaba la semana pasada unas medidas para favorecer la concentración de la banca y así mejorar su solvencia, como paso previo a que vuelvan a su negocio:  captar pasivo y vender créditos.

Los bancos tienen un año para conseguir cumplir con las nuevas exigencias, un año para fusionarse con otros, y buscar las ayudas. A lo mejor este camino salva a la banca, pero dejará cadáveres a su paso. Todos los bancos tienen sus acuerdos con aseguradoras, al fusionarse van a sobrar acuerdos… y el gobierno ha dado un plazo de dos años para resolver este problema.

Para entonces podrá haber aseguradoras sin banco en el que distribuir, y a las aseguradoras les costará cada vez  “más caro” tener la exclusividad de un banco. Estos acuerdos podrían quedar sólo en manos de grandes grupos.

Así, probablemente, los compromisos de los bancos con las aseguradoras tenderán a ser más fuertes, y, por lo tanto, la presión que ejercerán, sobre sus pobres clientes hipotecados, será aún mayor para cumplir con su compañía. Pero esto ya no sorprende a nadie.

Mientras, desde la barrera, será divertido ver como juegan las aseguradoras al juego de la silla, bailando alrededor de su banco hasta que pare la música y desaparezcan los asientos y… algunas acabarán sentadas en el suelo. Quizá entonces volverán a abrir sucursales y buscar mediadores profesionales que, poco a poco, distribuyan sus productos…

De sindicatos, Consejo General, y Defensor del Pueblo

Esta semana miembros de algún sindicato ha dudado de la viabilidad en el tiempo de los Colegios de Mediadores, (vease LaRedDelSeguro.es ) y que opinan que quién debe defender a los mediadores frente a las actuales prácticas de bancaseguros debe ser la patronal.

También hemos tenido la noticia de que el Consejo General de los Colegios de Mediadores se ha puesto a disposición del Defensor del Pueblo cuando ha tenido constancia de que están estudiando el asunto.

¿Actitudes diferentes frente a un mismo problema?

En realidad yo tampoco entiendo que sea un problema para los sindicatos, y el Defensor del Pueblo lo que está investigando tiene  más que ver con los seguros de protección de pagos que otra cosa… pero los Colegios siguen teniendo sentido.

El defensor del Pueblo

Venimos denunciando años las prácticas de la banca a la hora de firmar hipotecas, y venimos advirtiendo que nadie hace nada. Hasta ahora.

La semana pasada supimos que la Defensora del Pueblo, María Luisa Cava de Llano, se está interesando en el tema a raíz de algunas reclamaciones de consumidores. En concreto motivadas por las continuas quejas de los seguros de desempleo.

Recordemos que entre las obligaciones si quieres que te concedan una hipoteca es contratar, en la misma entidad bancaria y con una compañía afín al banco, un seguro para cobrar una indemnización en caso de perder el empleo. Situación más que común en el último año y cuando se debería usar el seguro resulta que existía una clausula que decía que si no eres fijo no vale, así que no cobras. Tu pagaste por nada y el banco sabía que intermediaba un seguro que solo valía para el beneficio de su aseguradora. Esto tiene muchos nombres…

Para terminar de rematarla las aseguradoras se niegan a devolver el dinero de estos seguros, hechos bajo extorsión, y que no sirven.

Pues con este planteamiento la Defensora del Pueblo inicia una investigación, y para recabar datos ha preguntado a la Dirección General de Seguros y fondos de Pensiones cuantas reclamaciones hay al respecto. Pues desde aquí le podemos adelantar que ninguna, no hay ninguna. Nadie se atreve a reclamar. Supongo que después, extrañada, preguntará a las asociaciones de consumidores… y “ninguna” le contestarán.

Veremos si la investigación termina con un “se han detectado algunos  casos aislados de” o con “la posición de dominio de la banca es peligrosa porque extorsiona y no permite la reclamación”.

Se aceptan apuestas.

El problema

Hace unos días presente una oferta de un seguro para un pequeño negocio local que comenzaba a funcionar. Consiste en venta y reparación de un producto determinado.

Al nuevo empresario le extraño que quisiera ir a ver el local, aún sin rematar y más aún cuando le interrogue sobre su negocio. Al día siguiente vuelvo con un proyecto adecuado a negocio que iba a desarrollar, le explico, me atiende y termina con un “tengo otras ofertas más baratas, te las voy a enseñar”.

Como era de esperar me presenta la oferta de seguro que le había hecho su banco, y se la había hecho en función de no sabemos muy bien qué, porque los capitales ofertados en nada se parecían a los que necesitaba el emprendedor, y las medidas de protección de local comercial no coincidían con la realidad. Le expliqué que si quería que le resolviera los siniestros el superbancario que tan correctamente había preparado la oferta,  al menos modificara un par de cosas…

Pero aún quedaba lo peor, viendo que la oferta bancaria no había por donde cogerla, y entendiendo que solo generaría problemas a la larga, me espeta”Espera, tengo otra de una correduría” y la planta sobre la mesa. El corredor sólo le había presentado una oferta ¿? , en esta si podíamos ver capitales acertados, eso sí, en ningún caso aparecían las coberturas necesarias para que el nuevo empresario estuviera tranquilo y tuviera asegurado el material que tendrá en reparación.

Algunos nos cansamos de repetir que la banca hace muy mal los seguros, no están preparados. Que los equipos de venta de agentes de las compañías solo piensan en facturar a corto plazo. Pero es que el otro lado, el más profesional, el de los corredores,  está igual de mal.

Probablemente estos momentos de crisis hacen que las corredurías prescindan de personal, y que algunas tareas se hagan de manera más rutinaria, sin ver un local, sin investigar realmente a que se va a dedicar, buscando la solución más rápida, y barata,  en vez de la mejor.

De dónde surge el problema y como resolverlo hablaré la semana que viene. Pero el corredor debe ponerse las pilas y demostrar valía o el consumidor lo rechazará definitivamente.