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La reforma de la banca

Angel del Amo — Tue, 07 Feb 2012 07:10:37 +0000

El consejo de ministros aprobaba la semana pasada unas medidas para favorecer la concentración de la banca y así mejorar su solvencia, como paso previo a que vuelvan a su negocio: captar pasivo y vender créditos.

Los bancos tienen un año para conseguir cumplir con las nuevas exigencias, un año para fusionarse con otros, y buscar las ayudas. A lo mejor este camino salva a la banca, pero dejará cadáveres a su paso. Todos los bancos tienen sus acuerdos con aseguradoras, al fusionarse van a sobrar acuerdos… y el gobierno ha dado un plazo de dos años para resolver este problema.

Para entonces podrá haber aseguradoras sin banco en el que distribuir, y a las aseguradoras les costará cada vez “más caro” tener la exclusividad de un banco. Estos acuerdos podrían quedar sólo en manos de grandes grupos.

Así, probablemente, los compromisos de los bancos con las aseguradoras tenderán a ser más fuertes, y, por lo tanto, la presión que ejercerán, sobre sus pobres clientes hipotecados, será aún mayor para cumplir con su compañía. Pero esto ya no sorprende a nadie.

Mientras, desde la barrera, será divertido ver como juegan las aseguradoras al juego de la silla, bailando alrededor de su banco hasta que pare la música y desaparezcan los asientos y… algunas acabarán sentadas en el suelo. Quizá entonces volverán a abrir sucursales y buscar mediadores profesionales que, poco a poco, distribuyan sus productos…

De sindicatos, Consejo General, y Defensor del Pueblo

Angel del Amo — Thu, 26 Jan 2012 12:06:14 +0000

Esta semana miembros de algún sindicato ha dudado de la viabilidad en el tiempo de los Colegios de Mediadores, (vease LaRedDelSeguro.es ) y que opinan que quién debe defender a los mediadores frente a las actuales prácticas de bancaseguros debe ser la patronal.

También hemos tenido la noticia de que el Consejo General de los Colegios de Mediadores se ha puesto a disposición del Defensor del Pueblo cuando ha tenido constancia de que están estudiando el asunto.

¿Actitudes diferentes frente a un mismo problema?

En realidad yo tampoco entiendo que sea un problema para los sindicatos, y el Defensor del Pueblo lo que está investigando tiene más que ver con los seguros de protección de pagos que otra cosa… pero los Colegios siguen teniendo sentido.

El defensor del Pueblo

Angel del Amo — Thu, 03 Nov 2011 09:31:56 +0000

Venimos denunciando años las prácticas de la banca a la hora de firmar hipotecas, y venimos advirtiendo que nadie hace nada. Hasta ahora.

La semana pasada supimos que la Defensora del Pueblo, María Luisa Cava de Llano, se está interesando en el tema a raíz de algunas reclamaciones de consumidores. En concreto motivadas por las continuas quejas de los seguros de desempleo.

Recordemos que entre las obligaciones si quieres que te concedan una hipoteca es contratar, en la misma entidad bancaria y con una compañía afín al banco, un seguro para cobrar una indemnización en caso de perder el empleo. Situación más que común en el último año y cuando se debería usar el seguro resulta que existía una clausula que decía que si no eres fijo no vale, así que no cobras. Tu pagaste por nada y el banco sabía que intermediaba un seguro que solo valía para el beneficio de su aseguradora. Esto tiene muchos nombres…

Para terminar de rematarla las aseguradoras se niegan a devolver el dinero de estos seguros, hechos bajo extorsión, y que no sirven.

Pues con este planteamiento la Defensora del Pueblo inicia una investigación, y para recabar datos ha preguntado a la Dirección General de Seguros y fondos de Pensiones cuantas reclamaciones hay al respecto. Pues desde aquí le podemos adelantar que ninguna, no hay ninguna. Nadie se atreve a reclamar. Supongo que después, extrañada, preguntará a las asociaciones de consumidores… y “ninguna” le contestarán.

Veremos si la investigación termina con un “se han detectado algunos casos aislados de” o con “la posición de dominio de la banca es peligrosa porque extorsiona y no permite la reclamación”.

Se aceptan apuestas.

El problema

Angel del Amo — Thu, 20 Oct 2011 08:53:32 +0000

Hace unos días presente una oferta de un seguro para un pequeño negocio local que comenzaba a funcionar. Consiste en venta y reparación de un producto determinado.

Al nuevo empresario le extraño que quisiera ir a ver el local, aún sin rematar y más aún cuando le interrogue sobre su negocio. Al día siguiente vuelvo con un proyecto adecuado a negocio que iba a desarrollar, le explico, me atiende y termina con un “tengo otras ofertas más baratas, te las voy a enseñar”.

Como era de esperar me presenta la oferta de seguro que le había hecho su banco, y se la había hecho en función de no sabemos muy bien qué, porque los capitales ofertados en nada se parecían a los que necesitaba el emprendedor, y las medidas de protección de local comercial no coincidían con la realidad. Le expliqué que si quería que le resolviera los siniestros el superbancario que tan correctamente había preparado la oferta, al menos modificara un par de cosas…

Pero aún quedaba lo peor, viendo que la oferta bancaria no había por donde cogerla, y entendiendo que solo generaría problemas a la larga, me espeta”Espera, tengo otra de una correduría” y la planta sobre la mesa. El corredor sólo le había presentado una oferta ¿? , en esta si podíamos ver capitales acertados, eso sí, en ningún caso aparecían las coberturas necesarias para que el nuevo empresario estuviera tranquilo y tuviera asegurado el material que tendrá en reparación.

Algunos nos cansamos de repetir que la banca hace muy mal los seguros, no están preparados. Que los equipos de venta de agentes de las compañías solo piensan en facturar a corto plazo. Pero es que el otro lado, el más profesional, el de los corredores, está igual de mal.

Probablemente estos momentos de crisis hacen que las corredurías prescindan de personal, y que algunas tareas se hagan de manera más rutinaria, sin ver un local, sin investigar realmente a que se va a dedicar, buscando la solución más rápida, y barata, en vez de la mejor.

De dónde surge el problema y como resolverlo hablaré la semana que viene. Pero el corredor debe ponerse las pilas y demostrar valía o el consumidor lo rechazará definitivamente.

Con C de Capone

Angel del Amo — Tue, 18 Oct 2011 06:29:20 +0000

Alphonse Capone, Al Capone, o “Cara cortada” por las cicatrices que le dejaron una navaja en una pelea, organizaba las bandas dedicadas a la extorsión en Chicago, allá por los años 20. Extorsión es intimidar a alguien, con animo de lucro, para que realice un acto contra su voluntad y que le causa un perjuicio.

A eso se dedicaba nuestra primera C. Pero nunca fue detenido, ni juzgado por la extorsión, ni los asesinatos que cometió. Fue detenido en 1927 por evasión de impuestos. Sin duda el delito menos grave de los que cometía a diario…

La semana pasada conocimos que el Banco de España condenaba a una sanción de más de 700.000€ a Cofidis, nuestra segunda C. La sanción tiene que ver con la venta de seguros, ojo, no por la forma de venderlos, si no por un problema administrativo, por no tener soporte/prueba de que el seguro se contrataba.

Nos hemos enterado porque aparece en el BOE, y lo hace para escarnio de la empresa por reincidir, en menos de cinco años, por ejemplo aquí en el 2006.

La tercera C es de Cetelem, que también tiene que pagar parte de esa multa por pertenecer al consejo de administración, y no es justo que Cofidis se lleve todo el reconocimiento público habiendo otro banco sancionado.

Con C… de sancionados de refilón.

Fotografía: Wikipedia

Se obliga al 88% de hipotecados

Angel del Amo — Thu, 06 Oct 2011 08:04:10 +0000

Ya hay un dato objetivo.

FACUA se ha molestado en preguntar sobre las hipotecas de los españoles… a los españoles, y ha publicado los datos.

Según es estudio, entre más de 3.000 hipotecados, al 88% le ha obligado su banco a contratar un seguro.

Es conveniente recordar, una vez más, lo que dice el punto 2 del artículo 5 de la Ley de Mediación de Seguros:

2. Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán:

(…)

e. Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro.

Sin embargo el 88% de los consumidores que contratan una hipoteca se ven obligados a contratar un seguro de vida, hogar, decesos o paro.

La excusa es que el consumidor elige libremente esta opción para beneficiarse del diferencial en el tipo de interés. Pero FACUA denuncia que el 73% de los consumidores cuando van a firmar la hipoteca no tienen toda la información sobre las obligaciones accesorias impuestas por la contratación de la hipoteca.

Y para que queda más claro aún, al 40% de los hipotecados no le habían explicado en el banco el tipo de interés.

Con estos datos dificilmente un consumidor va a elegir firmar una póliza de seguro para ahorrar algo que desconoce completamente.

En el estudio hay más datos, como que no se informa de la libertad para elegir notario, etc… pero creo que con estos son suficientes para demostrar una realidad que todos conocemos. Todos menos la Dirección General de Seguros, el Ministerio de Economía de quién depende, y el gobierno de la nación que permite esta situación.

VIA| FACUA

Los bancos deben dinero

Angel del Amo — Tue, 27 Sep 2011 06:17:44 +0000

Hoy los bancos tienen mucho pisos, de promotoras arruinadas, clientes en apuros, etc… y se dedican a venderlos, se supone que mientras están en su poder se responsabilizan de ellos. Pero parece que se les olvida pagar la comunidad…

Según un informe del Colegio de Administradores de Fincas de Madrid de todas las cantidades pendientes que tienen las comunidades de vecinos el 30% lo deben entidades financieras y promotoras. Solo son el 12% de los morosos, pero los que más deben… -112 millones de euros-

Los bancos se quedan con los pisos de las familias que no pueden atender sus pagos y parece que hacen igual… ¿Se puede tener más jeta?

Desde luego la culpa es de las propias comunidades que lo permiten y no reclaman estas cantidades. Si tu comunidad está en en esta situación solicita al administrador que os explique el proceso para reclamar estas deudas a la comunidad.

Cesiones de datos, millones en beneficios.

Angel del Amo — Thu, 08 Sep 2011 07:00:59 +0000

La semana pasada Telefónica anunciaba que cedería los clientes de sudamérica a Santander Insurance para que les ofrecieran sus seguros.Parece una alianza más de grandes empresas, más beneficio para ambas, etc…

Pero poniéndome en el lugar del más débil, ese cliente que decidió comprar una linea de teléfono a telefónica, y que ahora por esa linea de teléfono le van a llamar con todos sus datos, para ofrecerle algo que ya tiene o no le interesa, no me gusta la idea, porque no me gustaría que me pasará con mis datos.

Santander gano 971.000.000€, sólo en América latina, entre beneficio y comisiones por seguros… y pretende que esta cifra se amplíe significativamente con esta acción. Además en este año se cerrará el acuerdo por el que venderá el 51% del holding a la aseguradora Zurich, (venta propiciada probablemente por las exigencias de Solvencia II). Este acuerdo le generará a Santader 1.200 millones de euros en plusvalías, manteniendo además el 100% de las comisiones de los seguros vendidos en sus sucursales.

Los bancos ganan muchísimo dinero de los seguros y estas acciones parecen cambios de cromos, pero son millones de euros a ganar, gracias a los datos…

Una acción así en España, significaría que los datos del 80% de familias (con teléfono en casa) recibieran llamadas y mailings del Santander para hacer un seguro. Imaginad el potencial de negocio… imaginad…

VIA|Expansión

Lorca, la banca no ayuda.

Angel del Amo — Tue, 14 Jun 2011 05:30:39 +0000

Después del terremoto de Lorca el Consorcio de Compensación de Seguros esta trabajando a marchas forzadas para ayudar a las familias perjudicadas, cientos de peritos llegados de toda España, las compañías ayudan en lo que pueden, los mediadores están haciendo horas extras para ayudar en los trámites… realmente un escenario “idílico” después de una tragedia como la vivida en Lorca.

El Consorcio ha agradecido la profesionalidad de los mediadores de seguros de Lorca, el apoyo de las compañías de seguros.

Pero tenemos una manzana podrida en este bodegón. Una manzana que acaba estropeando todo el buen trabajo del resto: El Consorcio reconoce tener un problema con los multirriesgos ligados a hipotecas… los bancos no ayudan a agilizar los trámites. Después de que todo el mundo corre para ayudar, la banca está entorpeciendo el proceso.

Si el banco aparece en la póliza de hogar, porque está hipotecada, la entidad tiene que autorizar el pago de estas indemnizaciones… y no lo hacen a la velocidad que deberían.

Una lástima. Una vergüenza.

VIA| Plataforma mediadores de Lorca

Sanciones para bancos que vendan seguros sin claridad

Angel del Amo — Tue, 07 Jun 2011 06:32:27 +0000

Que bien suena esta noticia.

Se impondrán sanciones a los bancos que vendan seguros sin claridad debida, promociones engañosas, o que induzcan a la compra involuntaria.

Esta es una buenísima noticia para los consumidores, se nota que el gobierno se preocupa por el pueblo. Han detectado un problema y lo solucionan, al margen del poder de la banca.

La intención es limpiar la imagen turbia del seguro, según fuentes del gobierno, “y que, sabiéndolo aprovechar, permite enfrentar en mejores condiciones problemas de salud, muerte de la cabeza de familia, accidentes, pérdidas patrimoniales”.

Para que no le de un ataque al señor Botín, vamos a situar la noticia, que es cierta, pero, desgraciadamente, no en España, esto ocurrirá en México. Las autoridades mejicanas están preocupadas porque la venta de seguros, sobre todo telefónicos, no cumplen con los mínimos de seriedad que se espera. Esto provoca un mal servicio y un desinterés de la población por los seguros, imprescindibles en la economía moderna.

Después dirán, pero es que Norteamérica es diferente: Canadá prohíbe a la banca distribuir seguros, Méjico, los controla y sanciona… ¿Cuándo llegará esta moda al sur de Europa?

VIA| Informador.com.mx