Archivo del mes: marzo, 2010
Escrito por Angel del Amo el 16 marzo, 2010
Leyendo el título alguno puede pensar “Angel ha tenido un mal día”. Pero no es cosa mía, se lo copio a El Mundo.
Sigo copiando la entradilla:
- En un 70% de los casos las entidades no dan tiempo para revisar el contrato
- Más del 54% desconocen total o parcialmente qué les ofrece el banco
- Pocos comparan con otras entidades: el 85% es cliente de una sóla
- Uno de cada cuatro no conserva la documentación de sus inversiones
- La mitad cree imprescindible contratar un planes de pensiones
Esto son las conclusiones al estudio presentado por CEACCU (Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios). Os recomiendo la lectura del informe, porque deja clara la cultura financiera que tenemos.
Hay perlas como que el 85% de los consumidores no contrasta la información que le da el banco a la hora de contratar un producto de ahorro inversión. El 50% no pregunta porque no sabe que preguntar. De lo que se desprende que el desconocimiento es TOTAL sobre esos productos.
El 42% de los encuestados asocian NADA de RIESGO a los planes de pensiones. Y el 43% ALGO de RIESGO a los fondos de renta variable…
El 10% asocian MUCHA LIQUIDEZ con los planes de pensiones y más del 36% NADA de LIQUIDEZ a los planes de ahorro.
El 23% no contrata un plan de jubilación porque no tiene suficiente información, el 6% porque no lo ve seguro, y el 5% porque no tiene ventajas fiscales…
Y así podíamos seguir… Pero con esto ya tenemos para pensar que hacemos mal. Casi 90.000 mediadores de seguros, y 40.000 sucursales bancarias no son capaces de explicar sus productos, y hacer entender sus productos.
Debe ser porque no interesa hacerlo, porque medios hay.
Escrito por Angel del Amo el 15 marzo, 2010
No hace un mes que hablábamos de que ya hay aseguradoras que dan por terminado el ciclo blando del mercado y prevén un endurecimiento. Y ahora leemos que los seguro podrían subir hasta un 30%.
La excusa es Solvencia II, llevamos años esperando su entrada y temiendo sus consecuencias, y el mismo tiempo escuchando que las aseguradoras españolas gozan de buena salud económica y no sufrirán el cambio.
Solvencia II afecta a la manera en que se cuentan las reservas, incluso llegando a penalizar determinadas inversiones que hoy se hacen con soltura. Todo en beneficio del consumidor, para tener aseguradoras más fuertes, más solventes, en definitiva, con menos riesgos de quiebra.
Ahora CEA, Comité Europeo de Seguros, advierte que las exigencias que propone el Comité europeo de supervisores de seguros y pensiones de jubilación (Ceiops, en inglés), órgano consultivo de la Unión Europea (UE) para la regulación del sector, con sede en Fráncfort (Alemania), provocará una subida en las primas entre el 20 y el 30% para los seguros de vida y hasta un 20% en los seguros de no vida.
El problema no es el precio de las pólizas en sí, es que una política excesivamente conservadora de Europa dejaría en desventaja a las aseguradoras del viejo continente con las americanas o asiáticas y dificultaría el crecimiento para los próximos años.
En España, si es cierto lo que nos vienen diciendo, no habrá modificaciones de las primas por estas cosas. O quizá, gracias a la globalización, acabe afectando a las aseguradoras del país…
VIA | El País
Escrito por Angel del Amo el 11 marzo, 2010
Dejando de lado que esta tendencia al cambio del estilo de ingresos de la mediación será traumática sin remedio: ¿podríamos encontrar el lado positivo?
Yo llevo oyendo muchos años que la mediación va a dejar de tener influencia para distribuir ciertos productos, en concreto los que se están convirtiendo en falsos comodities: los seguros de automóvil. Y no sólo lo vengo oyendo, lo tengo asumido. Pero ¿y si hubiera una opción para aquellos mediadores que no quieren abandonar el ramo maldito?
Por supuesto la opción partiría de la entelequia de que las aseguradoras quisieran mantener a mediadores distribuyendo el producto… pero pongamos que las aseguradoras se les pasara por la cabeza la extraña idea de que los seguros de automóvil distribuidos por profesionales están mejor hechos, el cliente los entiende mejor, evitan reclamaciones, el asegurado se convierte en integral con más facilidad, y la tasa de rotación es mejor que con otro método de distribución… Ya se que es una utopía, pero vamos a hacer un poco de ensayo-ficción.
Resulta que los grupos aseguradores más importantes distribuyen sus seguros de automóvil a través de mediadores, hasta que deciden que se puede hacer más barato evitándolos: a través de call centers, y pronto llegarán métodos absolutamente impersonales, totalmente automatizados. Asumido esto como un hecho irrenunciable para las aseguradoras, podrían plantearse vender con el mismo coste, del mismo sistema pero a través del profesional. A través de un corredor de seguros. A la aseguradora le daría igual que la venta la haga un profesional formado, o un cajero del banco, cajero de los de meter la tarjeta para sacar dinero… y le daría igual porque tendría el mismo coste.
Sin embargo el corredor podría cobrar un honorario, no por entregar la póliza como el cajero la escupe, sino por el asesoramiento ofrecido y por el asesoramiento futuro. El consumidor podría elegir libremente hacer su seguro cara a la pared de una sucursal bancaria, o que le aconsejara un especialista y pagarle por el trabajo. Sería como quién se hace la declaración de la renta el solo, o quién la lleva a un profesional. Cada cual elige libremente.
La aseguradora vendería a bajo coste, como les gusta ahora, el consumidor podría elegir sabiendo que pagaría por un valor añadido claro, y el corredor que quiera podría distribuir seguros de automóvil con garantía.
Arrojado el guante, nos queda ver como las aseguradoras pasan por encima de él mirando hacia otro lado; porque al otro lado hay un cajero automático…
Escrito por Angel del Amo el 10 marzo, 2010
Tendencia: ¡¡Vivir de Honorarios??
Así titula su número de febrero Actualidad Aseguradora Mediación,
Sin duda es tendencia, no como moda actual, sino como propensión a llegar a un fin, debido a la inclinación natural. De otra forma: tendencia es la inclinación del hombre hacia cierta cosa llevado por la propia naturaleza.
Los mediadores de seguros, y me voy a centrar en los corredores y corredurías, son independientes. Y en está independencia propia de su naturaleza no tiene sentido que sea la aseguradora la que abone una comisión por su función para el cliente. Aunque sea este último quién la sostenga realmente. Por lo tanto la tendencia debe ser el cambio hacía el modelo más natural: y que el cliente abone un honorario al mediador por el servicio prestado o por prestar.
Hay que recordar que el pago al mediador único por parte del cliente ya se ha aprobado en Finlandia y Dinamarca. Que la mayoría de asociaciones, colegios, y desde el BIPAR, se tiene en mente el cambio de sistema.
En la actualidad ya está permitido facturar al cliente en vez de a la aseguradora. Y probablemente se acabará por prohibir cobrar de la aseguradora.
Obviamente este cambio traerá problemas de adaptación en principio. No sólo a los clientes, muchos también a las corredurías. El principal será hacer entender primero el cambio a los mediadores y será un shock. Y después a los clientes.
Un gran problema será valorar el honorario justo. Colegios y asociaciones marcarán las pautas, pero amigos… después el mercado marcará las suyas, y el mediador perderá ingresos… habrá que buscar soluciones. Entonces la solución de la concentración habrá que verla como reducción de costes.
Pero esté será, cuando toque, un paso importante y definitivo en la profesionalización de los mediadores, y abrirá la puerta a solucionar problemas que de otra forma sería imposible. Los clientes van a tener que decidir si lo que pagan por el servicio que obtienen es lo que vale. Valorarán. De manera positiva o negativa pero empezarán a preocuparse por el servicio, y eso nos conviene a los profesionales.
1 de marzo 2010
Escrito por Angel del Amo el 9 marzo, 2010
Desde antes de la separación de los tres poderes de Montesquieu (Ejecutivo, Legislativo y Judicial) ya se hablaba de la influencia de la prensa como el cuarto poder.
Ahora si sumamos los 3 poderes básicos más el 2.0 de moda, nos da 5, el quinto poder que tienen en sus manos los nuevos “opinadores”, los creadores de contenido: los bloggers y los gurus de las redes sociales. Hace unas semanas veíamos como al ver la luz el proyecto de Ley de Economía Sostenible un grupo de bloggers, de esos nuevos gurus, plantaba batalla a los artículos incluidos por la ministra González Sinde referidos a internet.
Tanto ruido se hizo en la blogosfera que Gonzalez Sinde no tuvo más remedio que recibir a un grupo de estos bloggers para calmar el ambiente. Y todo el ruido se organizo en unas horas, indendiado por un texto que se difundió a toda velocidad a través de twitter… Está claro que el quinto poder está en el ambiente, pero sin organizar, hasta que sea necesario, hasta que haya una chispa que incendie el ánimo…
Pero a qué viene esto… En el turno de preguntas de la ya famosa jornada de Seguros 2.0 uno de los asistentes hizo una reflexión sobre donde estaba el límite de los comentarios que se vierten en los blogs de seguros y aportó la idea de que las aseguradoras esta atentas a como se dicen las cosas aunque no quieren actuar hasta ver como va avanzando la situación…
La diferencia entre el cuarto y quinto poder son los compromisos. La prensa al ser una industria vive de sus anunciantes y las aseguradoras invierten mucho en publicidad. Pero el blogger, en general, tiene voto de pobreza, no suele escribir por dinero. Eso lo saben los lectores y por eso valoran estos textos, al menos, como tan fiables como la prensa. Y esto hace que los bloggers ejerzan cierta influencia sobre su grupo de seguidores.
Supongo que mientras no se legisle limitando la libertad de expresión, que confío no ocurra en los próximos 100 años, la mayoría de estos bloggers sigan siendo libres y mantengan el nivel de influencia, aún sin organizarse mas que para lo imprescindible, se van a convertir en un latente quinto poder.
Me pregunto hasta que punto las aseguradoras “respetan” a los bloggers especializados…
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