Publicado por Angel del Amo - 30/09/09 a las 07:09:00 am
El Grupo Mayo celebró una jornada sobre mediación, dentro de su Convención anual, la semana pasada en la que participaron distintas personalidades del sector.
Me quedo con un par de frases que recoge Elena Benito para inese.es. La primera cuando Santiago Molinés presidente de Grupo Mayo pide públicamente a las aseguradoras que dejen de bajar los precios por la sensación negativa que están recibiendo los clientes. Me parece un llamamiento oportuno, pero no por ese motivo. Los clientes no se llevan sensación negativa cuando pagan menos.
Empezarán a tener esa sensación negativa cuando tengamos que explicar, posiblemente el año que viene, al ofrecer por 150 lo que hoy costaba 100. Tendremos que hacerlo contando la verdad, así que tenemos dos opciones: “Las compañías se estaban confundiendo al hacer las tarifas”, o “Las compañías bajaron el precio a propósito durante los 3 últimos años, a sabiendas de que no podrían mantenerlo, pero el accionista quería seguir creciendo y haciendo dinero.” Que cada cual se posicione donde prefiera…
La otra perla digna de ser mencionada corrió a cargo del director general de AVIVA, Amador Moreno, entrecomillado: “Seguir bajando los precios nos llevará a la ruina a todos“. Pues claro Amador, eso lo sabíamos todos desde que esta carrera hacia el abismo empezó. Pero ya no es momento de lamentarse, estas cosas se piensan antes.
En su descargo hay que decir que Moreno sólo lleva en el puesto un semestre.
Menos excusa tiene cuando comento que parte de la culpa de la bajada de precios de las aseguradoras viene provocada por las peticiones de los mediadores que lo han venido exigiendo.
Si la situación no fuera excesivamente seria, incluso, me reiría.
Es cierto que los mediadores de seguros presionamos a las aseguradoras, desde los mecanismos que podemos, para obtener unas tarifas justas. Justas, no bajas. Bajas no las queremos, porque llevan a la ruina a la aseguradora y eso no es lo que nuestros clientes merecen, ni nuestra imagen soporta.
¿Que vemos justo? Cuando una aseguradora vende por un canal a un precio, no hay excusa para que esa misma tarifa se distribuya en otro canal.
Hay quién, contra todo pronóstico, quiere hacer su seguro en un banco. Pero tiene que poder hacerlo al mismo precio que por internet, teléfono, compañía, o a través de un profesional.
Publicado por Angel del Amo - 29/09/09 a las 07:09:15 am
A lo mejor no os habéis enterado pero van a subir los impuestos. Este sabado, sí, el sábado. El sábado en el que juegan Real Madrid y FC Barcelona se aprobó el Proyecto de Ley de los Presupuestos Generales del Estado para 2010.
Además del IVA, subirán las rentas del capital, en Román Paladino, afecta a los depósitos y seguros de vida, gravando con el 19% los primeros 6.000€, y al 21% a partir de ahí.
Uno de los problemas de este país es el poder adquisitivo de los jubilados. La promesa de subida de pensiones es lugar común cada campaña electoral. Desde el sector asegurador se insiste, tanto como los políticos en prometer pensiones, en que ayudaría una fiscalidad atractivapara el ahorro. Sin embargo en los últimos años hemos visto un empeoramiento lento pero progresivo en el trato fiscal para los seguros de vida.
Entre este último maltrato fiscal, y el historial de cambios que llevamos dan pocas ganas de hacerse un seguro de vida. Y lo que es peor: de ahorrar.
¿Pero quiénes son los titulares de estos seguros de vida y depósitos bancarios que se verán afectados? Mi experiencia es que el trabajador medio, el que durante muchos años de esfuerzo consigue ahorrar seis, ocho o diez mil euros y no llega a tener la posibilidad de comprar una segunda residencia son los que contratan estos depósitos y seguros de vida.
Estos ahorros que ahora se ven afectados por la subida de impuestos, son los que tienen la finalidad de cubrir una enfermedad, una época de desempleo, de compensar en los años de pensionista… en definitiva no son lujos.
Pero hay algo que se le olvida al gobierno cuando sube estos impuestos ¿qué hace la aseguradora con el dinero de estos pequeños ahorradores? Pues lo invierte en empresas, para que generen riqueza al estado en forma, sin ir más lejos, de puestos de trabajo. O incluso, en muchas ocasiones, este dinero va a financiar al propio estado.
Nos falta cultura del ahorro, no sólo esa predisposición para hacerlo, también saber por qué. Y ya que nadie se para a explicarlo, al menos ¡Que no lo graven más!
Publicado por Angel del Amo - 28/09/09 a las 07:09:02 am
He leído en el Blog del Seguro, y en el de Alain Puyo como recogen al noticia aparecida en prensa en la que tocan el tema de los seguros de Responsabilidad Civil actuando como blogger.
Los blogger tenemos que cuidarnos de las demandas que nos puedan poner los perjudicados por nuestros comentarios. La única manera de evitar ese problema es no escribir. Aquí tenemos la polémica sobre la libertad de expresión, el derecho a la información, etcétera, que tienen los periodistas habitualmente, porque el problema es el mismo.
La mayoría de los blogs son seguidos minoritariamente, comparados con la prensa escrita, por lo tanto la fuerza del daño que producen es limitada, y las reclamaciones debieran ir referenciadas al daño. El problema es que cada vez las visitas a los blog crecen más y más, la irrupción en la vida cotidiana de las redes sociales (Facebook) y el microblogging (twitter) pueden provocar que el daño que producen los comentarios siga aumentando y se salga del control.
Es cierto que sería necesario poder acceder con facilidad a este tipo de seguros para los verdaderos profesionales de los blogs. Me pregunto de donde podremos sacar la prima. ¿Dependerá de la acidez del escritor? ¿De los temas? Complicado, probablemente, el sistema más eficaz sería el nivel de visitas…
Publicado por Angel del Amo - 25/09/09 a las 07:09:08 am
Formación profesional, dos palabras. Formación: de educación, obtener cierto desarrollo y Profesional: es la persona que ejerce su profesión con relevante capacidad y aplicación.
Resulta que un cliente se acerca a su sucursal bancaria donde tiene créditos, cuentas corrientes, tarjetas y cosas de esas que venden los bancos. Por cierto al precio más caro de Europa… decía que un cliente se acerca a su banco y solicita la anulación de la póliza del seguro que el mismo banco le obligó al firmar la hipoteca, porque se ha dado cuenta que estaba mal hecho, y era más caro de lo que la misma aseguradora cobra fuera del banco.
¿Qué creéis que le contesta el superbancario? “No, no vamos a presentar ninguna carta de anulación porque aún te quedan dos meses de seguro y si la mandamos te quedas YA sin asegurar.”
Formación profesional es lo que le falta a los superbancarios.Y digo que será desconocimiento, falta de formación, por no pensar en incapacidad o mala fe, porque con menos de dos meses al vencimiento ya no le permitirían anular la póliza.
Y resulta que estos profesionales de la banca son los que más comisiones cobran de Europa (tras los italianos) y los menos transparentes (con franceses y austriacos). Y porque no hay ranking europeo de los que cometen más infracciones y quedan impunes… bueno… a eso no les dejarían participar por abusones.
Y aún así hay quién va a pedir presupuesto de seguros a un banco….
Publicado por Angel del Amo - 24/09/09 a las 07:09:41 am
Poned la banda sonora de El Padrino, imaginad al gran Marlon Brando en su papel de Don Vito y escuchad “No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros“…
¿Cuadra la frase en el ambiente verdad? Pues nada más lejos de la realidad… ¿O no?
La frase la ha pronunciado Jordi Blanch, director general de Caixa Girona:
“Ya no quedan muchas oportunidades de redes de distribución de seguros en Cataluña fuera de nosotros y de Caixa Catalunya. Si las multinacionales no entran ahora en el mercado, no sé cuándo lo harán”.
Menuda movida tienen las cajas catalanas y sus aseguradoras. La fusión de las cajas Sabadell, Terrassa, Girona y Manlleu creará una de las cajas más importantes que, inexplicablemente, manejarán unos 3.600 millones de euros de negocio asegurador.
Cada una de estas cajas tiene sus compromisos con alguna aseguradora (Zurich con Sabadell, Terrasa con Reale y Aegon…) y poner de acuerdo a las aseguradoras es imposible. En principio se suponia que quedaría una de estas tres como socio de la nueva caja (Zurich, Aegon o Reale), y se indemnizaría a las perjudicadas que saldrían del acuerdo. Ya tenían dinero dispuesto para eso. Pero ahora han pensado que la puja puede mejorar si permiten negociar a cualquier otro grupo. Los ojos les deben estar haciendo chirivitas a Axa, Mapfre, AVIVA… En cambio Zurich, Aegon y Reale estarán mucho menos contentos porque ven más complicado mantener el negocio que tenían.
Notaréis que entre las palabras de Blanch no hay mucha mención a sus clientes. Ni que decir de sus asegurados…. Ellos solo hablan de millones de euros, y de beneficios. Recordadlo cuando os ofrezcan los seguros del grupo elegido.
Publicado por Angel del Amo - 23/09/09 a las 07:09:32 am
Es de sobra conocido que en Estados Unidos la sanidad es muy buena, para quién puede pagarla, y aquél no puede pagarla pues ni sabe como es…
Pero la cosa esta cambiando, y el país de las libertades se propone reformar su sistema sanitario. Y el primer proyecto para cambiar la ley ya ha salido del senado; ¿Cómo pretenden darle universalidad al sistema de salud? Haciéndolo de contratación obligatoria.
Si es que la cosa empezó mal: Barack Obama aplazó, allá por julio, su conferencia de prensa para explicar al pueblo su reforma sobre la sanidad, porque la NBC en su programa “Today” entrevistaba en exclusiva a Susan Boyle. Sí, la cantante de Factor X.
El proyecto de reforma, que tiene algunas posibilidades de ser definitivo, además de hacer obligatorio la contratación de un seguro de salud, prevé multas de 1.000$ para quién se salte la obligación, ayudas para los que no tengan recursos para pagarlo, y… más impuestos. Impuestos para las empresas de más de 50 empleados, y, como no, para las aseguradoras de salud, que deberían ser las beneficiadas.
Los republicanos no están convencidos del todo, y los demócratas están desilusionados, preferían un sistema de salud estatal, así que habrá que esperar un poco para saber como acaba esto, pero las bases del nuevo sistema de salud americano ya están ahí.
¿Te imaginas que en España el gobierno te obligara a contratar tu póliza de salud si quisieras tener derecho a entrar en un hospital?
Resulta que fue la propia AXA quién había denunciado al presunto estafador (C.B.N) por falsificar las pólizas. Todo apunta, entonces, a que la aseguradora nunca habría llegado a tener conocimiento de que se contrataran las pólizas hasta que alguno de los perjudicados reclamaran su rescate, porque en este momento el presunto estafador no era mediador de AXA, aunque lo había sido entre 1997 y 2001, ahora trabajaba en un taller de sustitución de lunas.
El presunto captaba el cliente y le hacía la póliza, le hacía de hacer totalmente, supongo que en su casa con un scanner y una impresona, el dinero a su cuenta y a por otro. Falta saber si las pólizas falsas las hizo cuando trabajaba para AXA o después.
Probablemente este tío ha usado, o intentado, el mismo metodo de Bernard Madoff, (esquema Ponzi), ir captando dinero y pagar las plusvalías a los primeros con el dinero de los segundos…
Para más inri hay indicios de que después de ser descubierto en Jerez, C.B.N. ha emigrado a Almería y ha vuelto a hacer de las suyas. Ha estado trabajando en una empresa de seguridad y no ha perdido la oportunidad de engañar también a sus nuevos compañeros de trabajo, uno de ellos ya le ha denunciado por una póliza de 6.000€… y van cerca de 70 afectados en total.
Cuando yo digo que los seguros hay que hacerlos con profesionales, no es sólo porque así estarán bien hechos, es que además evitar que te lo haga el del taller, el municipal, o el amigo de tu cuñado que hace seguros por las tardes, y te evitarás disgustos de estos.
Contrata siempre los seguros en oficinas de agentes y corredores de seguros.
Publicado por Angel del Amo - 21/09/09 a las 07:09:10 am
Voy a dar unos datos sobre el seguro en España, la que dicen octava potencia económica del planeta.
Imagino que leeríais el artículo de Adrián Couceiro sobre el Mercado de los seguros en España en 2008, que venía impulsado por el informe de Mapfre al efecto. Los datos buenos ya los ha dado Adrián, así que yo me quedo con los raros.
Repito que dicen que España es una de las 8 economías más fuertes, tras el manejo de las crisis y siendo optimista, yo me atrevo a decir que estamos entre las 10 primeras. ¿Y en seguros?
Partamos de la base de que en España hay más mediadores que en el resto de países: autorizados por la DGSFP unos 100.000, más unos 40.000 auxiliares externos que andan por ahí haciendo lo que la ley les permite, y a veces más. Y además, resulta que tenemos más de 35.000 sucursales bancarias; más dispuestas a venderte un seguro que un crédito. O sea, que debe haber información sobre seguros y posibilidad de comprarlos.
Pues el informe de Mapfre es claro, España ocupa el undécimo puesto por volumen de primas, si tenemos en cuenta solo el negocio Vida, resulta que somos la decimotercera potencia.
La penetración del seguro en la economía arroja una tasa del 5,3%, y nos sitúa en el vigésimo séptimo lugar en el mundo, y el sexto de Europa. Por delante de nosotros hasta Italia…
El gasto medio por habitante español son 1.255€, y esto nos relega al vigésimo quinto lugar. En Vida el gasto medio son 574€, la media europea son 850€ por habitante.
Podríamos seguir en este laberinto de números, pero creo que es suficiente reflejo de la realidad. España será una potencia económica pero el mercado asegurador no se corresponde.
Habiendo la oferta que hay, nos debería sorprender que la cantidad de profesionales no sean capaces de hacer entender de la necesidad del seguro de vida. En sus dos ámbitos: riesgo y capitalización.
Tener un seguro de vida de riesgo de fallecimiento o invalidez, es tan barato en comparación a sus beneficios que es difícil de entender que no tenga uno todo el mundo.
El ahorro con el objetivo de ser complemento de la pensión, debería estar mucho más instaurado.
Los seguros es una parte importante del mercado financiero, y en vista de sus números estamos lejos de ser una potencia económica.
Publicado por Angel del Amo - 17/09/09 a las 06:09:51 pm
Rastreator.com ya es oficialmente operativo.
Si necesitas información sobre que son, de donde vienen y mi opinión puedes encontrarla en los artículos Rastreando el negocio y Rastreando el negocio II. Y además os recomiendo la versión que tiene Carlos Lluch sobre el tema.
Hasta el momento estaban funcionando como una versión beta, con una pequeña inversión en publicidad en adsense y poco más para testar el comparador. Porque no es más que eso, un comparador de seguros, pero con mucha pasta… Y lo vais a notar a partir de ahora porque llegaremos a aborrecer al perro rastreator, que tendremos hasta en la sopa a modo de spot publicitario.
Y sí, efectivamente, otro animal más a la fauna aseguradora hispánica, tras el defenestrado perro Snoopy, llego el erizo cansino, el gusano verde… y ahora el perro rastreador. Feliz Rodriguez de la Fuente tenía para venderle otra saga a Tve.
Pues este comparador, extranjero, viene a quitarle el sitio al que había funcionando con bastante éxito en España el comparador de www.arpem.com, ya advertí hace tiempo de la pequeña guerra que empieza entre comparadores. Continuando con el símil fáunico esto va a ser como cuando introdujeron el cangrejo americano en los ríos españoles… que el patrio queda para los buscadores más sagaces…
Publicado por Angel del Amo - 16/09/09 a las 07:09:38 am
Parafraseando a El Jueves, tenía otro titular: “Las empresas pierden la cabeza“.
Uno no deja de sorprenderse: hace quince meses yo recomendaba, con el “comienzo” de la crisis, no ahorrar en seguros, como era de esperar mis palabras y las del resto de profesionales, caen en saco roto.
Expansión recoge la opinión de algún broker que advierte del recorte de garantías que están solicitando las empresas en sus planes de seguros. Algunos llegando a dejar infrasegurados los riesgos de las empresas.
Es obvio que todos los empresarios pasamos por momentos complicados, la falta de liquidez hace disminuir la demanda, y para ser competitivos hay que reducir costes. Pero reducir costes en seguros significa tener que disponer de dinero suficiente para asumir los riesgos no asegurados. Y tener dinero disponible es precisamente lo que no tiene ninguna empresa.
Ojo con estas sociedades que reducen en seguros, porque sus departamentos de gerencia de riesgos (¡bienvenido Adrían!) son conscientes de este problema, saben a que lo juegan, se la están jugando a cara o cruz. Si sale bien estupendo, pero si sale mal el problema puede ser definitivo.
La otra perla digna de ser mencionada corrió a cargo del director general de AVIVA, Amador Moreno, entrecomillado: “Seguir bajando los precios nos llevará a la ruina a todos“. Pues claro Amador, eso lo sabíamos todos desde que esta carrera hacia el abismo empezó. Pero ya no es momento de lamentarse, estas cosas se piensan antes.
Poned la banda sonora de El Padrino, imaginad al gran Marlon Brando en su papel de Don Vito y escuchad “No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros“…
Repito que dicen que España es una de las 8 economías más fuertes, tras el manejo de las crisis y siendo optimista, yo me atrevo a decir que estamos entre las 10 primeras. ¿Y en seguros?
Expansión recoge la opinión de algún broker que advierte del recorte de garantías que están solicitando las empresas en sus planes de seguros. Algunos llegando a dejar infrasegurados los riesgos de las empresas.
